પ્રણાલીગત રોકાણ યોજના (એસઆઈપી) દ્વારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં સતત રોકાણ કરવાથી તમને લાંબા ગાળે સંપત્તિ બનાવવામાં મદદ મળી શકે છે. જો કે, અનિવાર્ય સંજોગો અથવા કટોકટીના કારણે, તમે તમારી જાતને તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણો પાછી ખેંચી લેવા ઈચ્છો છો.
એક રોકાણકાર તરીકે, તમારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એસઆઈપી રોકાણમાંથી પૈસા કેવી રીતે ઉપાડવા તે અંગે જાગૃત રહેવાની જરૂર છે, પછી ભલે તમે તેને ગમે ત્યારે જલ્દીથી અદા કરવાનું આયોજન ન કરતા હોવ. વળતર વિનંતી જમા કરતી વખતે તમારે ધ્યાનમાં રાખવા જેવી બાબતો સહિત મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એસઆઈપી ઉપાડ વિશે બધું જાણવા વાંચન ચાલુ રાખો.
એસઆઈપી રકમ ઉપાડવાની વિવિધ રીતો શું છે?
મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એસઆઈપી રોકાણો પાછી ખેંચવાની પ્રક્રિયા સરળ છે અને તેમાં વધુ સમય લાગવો જોઈએ નહીં. વળતર વિનંતી કરવાની ઘણી રીતો છે. અહીં કેટલીક પદ્ધતિઓની ઝડપી ઝાંખી છે જેના દ્વારા તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એસઆઈપી ઉપાડ કરી શકો છો.
દલાલ અથવા વિતરક દ્વારા
મોટાભાગની મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનાઓમાં બે પ્રકારની યોજનાઓ હોય છે – નિયમિત અને સીધી. જો તમે નિયમિત યોજના પસંદ કરી હોય, તો તમે મ્યુચ્યુઅલ ભંડોળ વિતરક અથવા સ્ટોક બ્રોકર જેવા મધ્યસ્થી દ્વારા રોકાણ કર્યું હોવાની શક્યતા છે. આ કિસ્સામાં, તમે તમારા રોકાણને પાછી ખેંચવા માટે જેના દ્વારા તમે રોકાણ કર્યું છે તે દલાલ અથવા વિતરકનો સંપર્ક કરી શકો છો.
તેણે કહ્યું, ધ્યાનમાં રાખો કે મધ્યસ્થી પર આધાર રાખીને ઉપાડની પ્રક્રિયા થોડી બદલાઈ શકે છે અને મોટે ભાગે તમારે વળતર વિનંતી ફોર્મ ભરવાની જરૂર પડશે. ફોર્મ ભરતી વખતે, તમામ સંબંધિત વિગતો દાખલ કરવાનું સુનિશ્ચિત કરો, જેમ કે તમારો મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ફોલિયો નંબર, યોજનાનું નામ અને તમે અદા કરવા માંગો છો તે એકમોની સંખ્યા, અન્યની વચ્ચે. વધુમાં, તમારે કેટલાક દસ્તાવેજો જમા કરવાની પણ જરૂર પડી શકે છે, જેમ કે રદ કરાયેલ ચેક પર્ણ, ઓળખનો પુરાવો અને સરનામાનો પુરાવો, વળતર ફોર્મ સાથે.
એકવાર તમે મધ્યસ્થીને ફોર્મ જમા કરી લો, પછી તેઓ તેની ચકાસણી કરશે અને તેને સંપત્તિ વ્યવસ્થાપન કંપની (એએમસી) ને આગળ વધારશે . એએમસી તમારી વિનંતી પર પ્રક્રિયા કરે તે પછી તમારા બેંક ખાતામાં ભંડોળ જમા કરવામાં આવશે. મધ્યસ્થી અને એએમસીના આધારે સમગ્ર પ્રક્રિયામાં થોડા દિવસોથી લઈને થોડા અઠવાડિયાનો સમય લાગી શકે છે.
તમારા વેપાર અને ડીમેટ ખાતાનો ઉપયોગ કરવો
જો તમે વિચારી રહ્યાં હોવ કે એસઆઈપીમાંથી ઑનલાઇન પૈસા કેવી રીતે ઉપાડી શકાય, તો તમે તમારા વેપાર અને ડીમેટ ખાતાનો ઉપયોગ કરી શકો છો જો તમે ડીમેટ મોડમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમો ધરાવો છો. વાસ્તવમાં, તમારા વેપાર ખાતા દ્વારા વળતરની વિનંતી કરવી એ સૌથી સરળ પદ્ધતિ છે.
તમારે માત્ર આ કરવાની જરૂર છે:
- તમારા વેપાર ખાતામાં લૉગ ઇન કરો
- મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હોલ્ડિંગ વિભાગ પર જાઓ.
- એકવાર તમે ત્યાં પહોંચી ગયા પછી, તમે જે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એસઆઈપીને અદા કરવા માંગો છો તેને પસંદ કરો અને વળતરની વિનંતી કરવા માટે આગળ વધો.
- ભંડોળની ચોખ્ખી સંપત્તિ મૂલ્ય (એનએવી) તપાસો અને તમે અદા કરવા માંગો છો તે એકમોની સંખ્યા દાખલ કરો.
એકવાર તમે બધી વિગતો દાખલ કરી લો તે પછી, વિનંતી ઑનલાઇન કરો. એકવાર વિનંતી કરવામાં આવે તે પછી, તેને વધુ ચકાસણી અને પ્રક્રિયા માટે સંપત્તિ વ્યવસ્થાપન કંપની (એએમસી) ને મોકલવામાં આવશે. એસઆઈપી ઉપાડની વિનંતી ઑનલાઇન મૂકવામાં આવી હોવાથી, વળતરની રકમ મેળવવામાં થોડા દિવસો જ લાગશે.
સંપત્તિ વ્યવસ્થાપન કંપની દ્વારા
તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડનું સંચાલન કરતી સંપત્તિ વ્યવસ્થાપન કંપની (એએમસી) દ્વારા સીધા જ એસઆઈપી ઉપાડની વિનંતી પણ કરી શકો છો. કેટલાક એએમસી એ ઑનલાઇન પોર્ટલ સમર્પિત કર્યા છે જ્યાં તમે રોકાણકાર તરીકે નોંધણી કરાવી શકો છો અને વળતર વિનંતી ઑનલાઇન કરી શકો છો.
કેટલાક એએમસી સાથે, જો કે, તમારે જરૂરી દસ્તાવેજો સાથે વળતર વિનંતી ફોર્મની ભરેલી અને સહી કરેલી નકલ જમા કરીને ઑફલાઇન વિનંતી કરવી પડશે. જો તમને વળતર પ્રક્રિયા વિશે ખાતરી ન હોય, તો તમે હંમેશા એએમસીનો તેમની અધિકૃત વેબસાઇટ અથવા ગ્રાહક સેવા સપોર્ટ દ્વારા સંપર્ક કરી શકો છો.
રજિસ્ટ્રાર અને ટ્રાન્સફર એજન્ટ (આરટીએ) દ્વારા
મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હાઉસ, ખાસ કરીને જેઓ નોંધપાત્ર અસ્કયામતો સંચાલન હેઠળ (એયુએમ) અને બહુવિધ ભંડોળ ધરાવે છે, તેઓ વારંવાર એક સમર્પિત એકમની નિમણૂક કરે છે જેને રજિસ્ટ્રાર અને ટ્રાન્સફર એજન્ટ (આરટીએ) તરીકે ઓળખવામાં આવે છે . આરટીએ ની જવાબદારી રોકાણકારોની વિગતવાર યાદી જાળવવાની છે, જેમાં તેમની અંગત માહિતી, તેમના ફોલિયો નંબરો અને તેમની માલિકીના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમોની સંખ્યાનો સમાવેશ થાય છે. વધુમાં, તેઓને ખરીદી અને વળતર વિનંતીઓ પર પ્રક્રિયા કરવાનું કામ પણ સોંપવામાં આવ્યું છે.
તમે જે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કર્યું છે તેના રજિસ્ટ્રાર અને ટ્રાન્સફર એજન્ટનો સંપર્ક કરીને તમે એસઆઈપી ઉપાડ કરી શકો છો. કેટલાક આરટીએ એ સમર્પિત ઑનલાઇન પોર્ટલ છે જે તમને વળતરની વિનંતીઓ ઑનલાઇન કરવા દે છે, જ્યારે અન્ય લોકો સાથે, તમારે તેના દ્વારા વિનંતી કરવાની જરૂર છે. ઑફલાઇન મોડ.
મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વળતર વિનંતી જમા કરતી વખતે ધ્યાનમાં લેવાના પરિબળો
હવે તમે જાણો છો કે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એસઆઈપી રોકાણમાંથી પૈસા કેવી રીતે ઉપાડવા, ચાલો કેટલાક મુખ્ય પરિબળો જોઈએ જે તમારે રીડેમ્પશન વિનંતી જમા કરતી વખતે ધ્યાનમાં લેવાની જરૂર છે.
- લૉક–ઇન પીરિયડ
ચોક્કસ પ્રકારના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ , જેમ કે ઇક્વિટી-લિંક્ડ બચત યોજના (ઈએલએસએસ) માં 3 વર્ષનો ફરજિયાત લૉક-ઇન સમયગાળો હોય છે. આ સમય દરમિયાન, તમે તમારા ફંડ એકમોને ઉપાડી અથવા અદા કરી શકતા નથી. જો કે, એકવાર લૉક-ઇન સમાપ્ત થઈ જાય, પછી તમે તમારા તમામ હોલ્ડિંગ્સને ફડચામાં લેવા માટે સ્વતંત્ર છો.
- લોડમાંથી બહાર નીકળો
જ્યારે તમે વળતર વિનંતી કરો છો ત્યારે કેટલાક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ નિકાસ ભાર તરીકે ઓળખાતા શુલ્ક વસૂલે છે. નિકાસ ભાર મુખ્યત્વે તમને તમારા રોકાણોને અદા કરવાથી નિરાશ કરવા માટે વસૂલવામાં આવે છે અને વળતર રકમની ટકાવારી તરીકે દર્શાવવામાં આવે છે. નિકાસ ભારની ટકાવારી એક ભંડોળથી બીજા ભંડોળમાં બદલાય છે અને તે વળતર રકમના 0.5% થી 2% સુધીની હોઈ શકે છે.
- ધારણ અવધિ
મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણથી થતા લાભને તમે એકમો કેટલા સમય સુધી રાખો છો તેના આધારે ટૂંકા ગાળાનો મૂડી લાભ (એસટીસીજી) અથવા લાંબા ગાળાનો મૂડી લાભ (એલટીસીજી)માં વર્ગીકૃત કરવામાં આવે છે. જો હોલ્ડિંગનો સમયગાળો 12 મહિનાથી ઓછો હોય, તો નફાને એસટીસીજી તરીકે વર્ગીકૃત કરવામાં આવે છે, અને જો હોલ્ડિંગનો સમયગાળો 12 મહિનાથી વધુ હોય, તો નફાને એલટીસીજી તરીકે વર્ગીકૃત કરવામાં આવે છે. લાભો પર લાગુ કરનો દર લાભોને એસટીસીજી અથવા એલટીસીજી તરીકે વર્ગીકૃત કરવામાં આવે છે તેના આધારે બદલાય છે. દાખલા તરીકે, એસટીસીજી પર 15% અને એલટીસીજી પર 10% કર લાદવામાં આવે છે.
નિષ્કર્ષ
આ સાથે, તમે એસઆઈપી રકમ કેવી રીતે ઉપાડવી તે સારી રીતે જાણતા હશો. જો કે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણોનો ઉપયોગ તમારી ફંડની જરૂરિયાતોને પહોંચી વળવા માટે થઈ શકે છે, જો કે તે કટોકટી ન હોય ત્યાં સુધી તેને અદા કરવાથી દૂર રહેવાની સલાહ આપવામાં આવે છે. તમારા રોકાણોને વારંવાર અદા કરવાથી તમારી પ્રગતિ ઝડપથી પાટા પરથી ઉતરી શકે છે અને તમારા નાણાકીય ધ્યેયોને પૂરા કરવાનું મુશ્કેલ પણ બની શકે છે.
FAQs
શું મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઉપાડવાની કોઈ મર્યાદાઓ છે?
ના. સામાન્ય રીતે, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ ઇક્વિટી-લિંક્ડ સેવિંગ્સ યોજના (ઈએલએસએસ) ના કિસ્સામાં સિવાય કોઈ ઉપાડ મર્યાદાઓ લાદતા નથી. ઈએલએસએસ એ 3 વર્ષની ફરજિયાત લોક-ઇન અવધિ સાથેનો એક પ્રકારનો મ્યુચ્યુઅલ ફંડ છે, એટલે કે તમે 3 વર્ષની મુદત પૂરી થાય તે પહેલાં તમારું રોકાણ પાછું ખેંચી શકતા નથી.
શું હું મારું મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એસઆઈપી રોકાણ આંશિક રીતે પાછું ખેંચી શકું છું?
હા. તમે કોઈ પણ સમયે તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એસઆઈપી રોકાણને આંશિક રીતે પાછી ખેંચી શકો છો. ઉપરાંત, તમે કરી શકો છો તે આંશિક ઉપાડની સંખ્યાની કોઈ મર્યાદા નથી.
મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઉપાડની પ્રક્રિયામાં કેટલો સમય લાગે છે?
મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઉપાડની પ્રક્રિયાનો સમય સંપત્તિ વ્યવસ્થાપન કંપની(એએમસી) પર આધારિત છે. સામાન્ય રીતે, મોટા ભાગના ભંડોળ માટે વળતર પ્રક્રિયા માત્ર થોડા દિવસો લે છે. જો કે, જો તમે ઑફલાઇન પદ્ધતિ દ્વારા તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમોને અદા કરી રહ્યાં હોવ, તો તેમાં થોડા અઠવાડિયા લાગી શકે છે.
શું મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એસઆઈપી ઉપાડ સાથે સંકળાયેલા કોઈ શુલ્ક છે?
કેટલાક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હાઉસીસ નિકાસ ભાર તરીકે ઓળખાતો શુલ્ક વસૂલ કરી શકે છે જો તમે એસઆઈપી કાર્યકાળ પૂરો થાય તે પહેલાં તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમો પાછા ખેંચી લો. નિકાસ ભાર કુલ વળતર રકમની ટકાવારી તરીકે દર્શાવવામાં આવે છે અને તે 0.5% થી 2.0% સુધી ગમે ત્યાં હોઈ શકે છે.
મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઉપાડ માટે કયા દસ્તાવેજોની જરૂર છે?
જો તમે તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડને ઑફલાઇન અદા કરી રહ્યાં છો, તો તમારે યોગ્ય રીતે ભરેલી અને હસ્તાક્ષરિત મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વળતર રકમ, તમારા ગ્રાહકને જાણો (કેવાયસી) દસ્તાવેજો અને તમારું નવીનતમ બેંક નિવેદન જમા કરવાની જરૂર પડી શકે છે. જો કે, એ નોંધવું જરૂરી છે કે ભંડોળ ઉપાડવા માટેના દસ્તાવેજો એક ફંડ હાઉસથી બીજામાં અલગ અલગ હોઈ શકે છે. બીજી બાજુ, જો તમે તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડને ઑનલાઇન અદા કરી રહ્યાં છો, તો તમારે કોઈ દસ્તાવેજો જમા કરવાની જરૂર નહીં પડે.
