डिजिटल बैंकिंग से लेकर गवर्नेंस तक: RBI ने प्रमुख बैंकिंग अनुपालन बदलावों के लिए 2026 की समयसीमाएँ निर्धारित कीं

भारतीय बैंक 2026 में एक अधिक विनियमित वातावरण में संचालित होने के लिए तैयार हैं, क्योंकि भारतीय रिज़र्व बैंक महत्वपूर्ण अनुपालन ढाँचे लागू कर रहा है।  

इनमें डिजिटल बैंकिंग नियम, BSBD (बीएसबीडी) खातों में बदलाव, तरलता और जमा संबंधी दिशानिर्देश, भुगतान सुरक्षा प्रोटोकॉल, और संरचनात्मक शासन मानदंड शामिल हैं, जिन सभी के लिए वर्ष भर निर्धारित प्रवर्तन समयसीमाएँ होंगी। 

2026 से भारतीय बैंकों के लिए प्रमुख विनियामक परिवर्तन 

1 जनवरी, 2026 से, नई RBI (आरबीआई) डिजिटल बैंकिंग दिशानिर्देशों के तहत अनुमोदित बैंक ही इंटरनेट, मोबाइल, USSD (यूएसएसडी) और SMS (एसएमएस) सेवाएँ प्रदान कर सकेंगे।

दिशानिर्देशों में प्रलेखित ग्राहक सहमति, लेनदेन अलर्ट, सुरक्षित पंजीकरण या निष्क्रियकरण विकल्प, प्रभावी शिकायत निवारण, और बैकएंड अनुपालन उन्नयन अनिवार्य हैं। 

ये मानक साइबर सुरक्षा और ऑडिटिंग नियंत्रणों को उल्लेखनीय रूप से कड़ा करते हैं। 

संशोधित BSBD खाता विनियम 1 अप्रैल, 2026 से प्रभावी 

सभी बैंकों को BSBD खाता धारकों को पूर्ण डिजिटल बैंकिंग सेवाएँ नि:शुल्क प्रदान करना आवश्यक होगा।

इसमें मोबाइल और इंटरनेट बैंकिंग, ATM (एटीएम) या डेबिट कार्ड का निःशुल्क जारीकरण और नवीनीकरण, निःशुल्क चेकबुक, खाता विवरण, तथा शाखाओं, ATM और बैंकिंग प्रतिनिधियों के माध्यम से बिना प्रतिबंध नकद जमा शामिल हैं। 

मौजूदा ग्राहकों को अनुरोध पर BSBD खातों में रूपांतरण की अनुमति दी जानी चाहिए। 

डिजिटल जमाओं के लिए संशोधित तरलता नियम 

1 अप्रैल, 2026 से प्रभावी नई RBI मानदंड डिजिटल जमाओं पर अधिक बहिर्वाह मान्यताओं को लागू करते हैं। जिन बैंकों का डिजिटल जमा आधार बड़ा है उन्हें अधिक कड़े तरलता बफर प्रावधानों का सामना करना पड़ेगा।

तरलता प्रबंधन और स्ट्रेस टेस्टिंग का पुनर्मूल्यांकन महत्वपूर्ण हो जाएगा, विशेषकर उन संस्थाओं के लिए जो धन के डिजिटल संकलन पर निर्भर हैं।

डिजिटल भुगतान प्रमाणीकरण को सुदृढ़ करना 

1 अप्रैल, 2026 से, बैंकों को संशोधित डिजिटल भुगतान फ्रेमवर्क लागू करना होगा, जिसमें 2-फैक्टर या जोखिम-आधारित प्रमाणीकरण आवश्यक होगा। डिवाइस फिंगरप्रिंटिंग या बिहेवियर एनालिटिक्स जैसे उन्नत तरीकों को बायोमेट्रिक जांच के साथ अपनाया जा सकता है। 

अंतरराष्ट्रीय या आवर्ती लेनदेन के लिए, प्रमाणीकरण विफल होने पर बैंकों पर अतिरिक्त दायित्व आ सकता है। अनुपालन हेतु बेहतर धोखाधड़ी पहचान और डेटा नीतियों की आवश्यकता होगी।

कोर और नॉन-कोर बैंकिंग का संरचनात्मक पृथक्करण 

मार्च 2026 तक, बैंकों को जमा संकलन और रिटेल बैंकिंग जैसी कोर कार्यों को नॉन-कोर गतिविधियों से अलग करने हेतु रिंगफेंसिंग की योजना प्रस्तुत करनी होगी। 

समूह-स्तरीय इकाइयों को बोर्ड अनुमोदन प्राप्त करना होगा, और पूर्ण पृथक्करण 31 मार्च, 2028 तक पूरा करना होगा।

इसमें शासन समायोजन, कॉर्पोरेट पुनर्गठन, और बैंकिंग समूहों के भीतर परिष्कृत संविदात्मक संबंध शामिल होंगे। 

निष्कर्ष 

2026 से, भारतीय बैंक उन्नत नियामकीय निगरानी के चरण में प्रवेश करेंगे, जिसमें डिजिटल संचालन, मूलभूत खाता पहुँच, तरलता सुरक्षा उपाय और आंतरिक शासन पर केन्द्रित प्रमुख बदलाव शामिल होंगे। इन सुधारों का उद्देश्य क्षेत्र के भीतर परिचालन लचीलापन और ग्राहक सुरक्षा को सुदृढ़ करना है। 

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