RBI ने 20 से अधिक वर्षों के बाद शहरी सहकारी बैंकों के लाइसेंसिंग के लिए नया ढांचा प्रस्तावित किया

भारतीय रिजर्व बैंक ने मंगलवार को शहरी सहकारी बैंकों (UCB) के लिए लाइसेंसिंग फिर से शुरू करने का प्रस्ताव करते हुए एक चर्चा पत्र जारी किया, जो 20 से अधिक वर्षों के अंतराल के बाद संभावित नीति बदलाव का संकेत देता है, पीटीआई रिपोर्टों के अनुसार। केंद्रीय बैंक ने 13 फरवरी, 2026 तक हितधारकों से प्रतिक्रिया मांगी है। 

विनियामक ने UCB लाइसेंसिंग ढांचे की समीक्षा की 

नए UCB की लाइसेंसिंग 2004 में रोक दी गई थी जब विनियामक ने देखा कि कई नए लाइसेंस प्राप्त संस्थाएं थोड़े समय में वित्तीय रूप से अव्यवहार्य हो गईं। 

तब से, RBI ने कमजोर संस्थानों के खिलाफ विलय, बंदी और पर्यवेक्षी कार्रवाइयों के माध्यम से समेकन पर ध्यान केंद्रित किया है। जिन 57 दिवालिया UCB के लाइसेंस रद्द किए गए थे, वे सभी छोटे टियर 1-3 श्रेणी के थे। 

वर्तमान में, 82 UCB पर्यवेक्षी प्रतिबंधों के अधीन हैं। इनमें से, 28 ऑल-इन्क्लूसिव डायरेक्शंस (AID) के तहत हैं, 32 प्रॉम्प्ट करेक्टिव एक्शन (PCA) ढांचे द्वारा शासित हैं, और 22 पर्यवेक्षी कार्रवाई ढांचे (SAF) के अंतर्गत आते हैं। 

नए आवेदकों के लिए उच्च प्रवेश सीमा प्रस्तावित 

चर्चा पत्र में प्रस्ताव है कि यदि लाइसेंसिंग फिर से शुरू होती है तो केवल बड़े सहकारी क्रेडिट सोसाइटियों को आवेदन करने की अनुमति दी जाए। 

RBI के अनुसार, ऐसी संस्थाओं के पास आमतौर पर लंबा संचालन इतिहास, स्थापित शासन संरचनाएं और बेहतर जोखिम प्रबंधन प्रणाली होती हैं, जिससे विफलता की संभावना कम हो जाती है। 

मुद्रास्फीति और एक आंतरिक कार्य समूह (IWG) की पूर्व सिफारिशों को ध्यान में रखते हुए, RBI ने पिछले वित्तीय वर्ष के 31 मार्च तक ₹300 करोड़ की न्यूनतम पूंजी आवश्यकता का प्रस्ताव दिया है। इसके अलावा, आवेदक संस्थाओं के पास कम से कम 10 वर्षों का सक्रिय संचालन और कम से कम पांच वर्षों के लिए एक मजबूत वित्तीय ट्रैक रिकॉर्ड होना चाहिए। 

लाइसेंस अनुमोदन के समय, आकलित पूंजी से जोखिम-भारित परिसंपत्तियों का अनुपात (CRAR) कम से कम 12% होना चाहिए, जबकि शुद्ध गैर-निष्पादित परिसंपत्तियों का अनुपात 3% से अधिक नहीं होना चाहिए। 

क्षेत्रीय पृष्ठभूमि और नीति बहस 

यह पत्र पिछले 2 दशकों में UCB क्षेत्र में व्यापक सुधारों के संदर्भ में प्रस्ताव को रखता है, जिसमें कड़ी निगरानी और शासन सुधार शामिल हैं। यह परामर्श के लिए 2 मुख्य प्रश्न भी उठाता है: क्या यह लाइसेंसिंग फिर से शुरू करने का उपयुक्त समय है, और नए प्रवेशकों को कौन से पात्रता मानदंडों द्वारा शासित किया जाना चाहिए। 

रिजर्व बैंक के गवर्नर संजय मल्होत्रा ने पिछले साल अक्टूबर में संकेत दिया था कि विनियामक हितधारक मांग और क्षेत्रीय स्थिरता में सुधार के मद्देनजर लाइसेंसिंग ढांचे की समीक्षा करेगा। 

31 मार्च, 2025 तक, भारत में 1,457 UCB थे जिनकी कुल परिसंपत्तियां ₹7.38 लाख करोड़ और कुल जमा ₹5.84 लाख करोड़ थी। 

निष्कर्ष 

RBI का प्रस्ताव UCB लाइसेंसिंग विंडो को सावधानीपूर्वक फिर से खोलने का संकेत देता है, जिसमें पैमाने, शासन और वित्तीय लचीलापन पर स्पष्ट जोर दिया गया है ताकि पिछले विफलताओं की पुनरावृत्ति से बचा जा सके। 

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