চিলড্রেন’স মিউচুয়াল ফান্ড কাকে বলে?

শিক্ষা খাতে ব্যয় বৃদ্ধি নিয়ে, অথবা আপনি কীভাবে আপনার সন্তানের বিবাহে জন্য স্বপ্নের মতো ব্যবস্থা করবেন তা ভেবে দেখেছেন কি? চিলড্রেন’স ফান্ড এইগুলির জন্য একটি স্মার্ট সমাধান দেয়। এই বিশেষ মিউচুয়াল ফান্ডগুলি দীর্ঘ সময়ের জন্য বিনিয়োগ করে। এতে আপনার সন্তানের ভবিষ্যতের প্রয়োজনগুলির জন্য বিনিয়োগ যথেষ্ট পরিমাণে বেড়ে যায়। কল্পনা করুন আপনার সন্তান যখন স্নাতক হচ্ছে তখন তার ঘাড়ে কোনও ঋণ বোঝা নেই, অথবা কল্পনা করুন সে আত্মবিশ্বাসের সঙ্গে অগ্রসর হচ্ছে, এর জন্য আপনার আজকের স্মার্ট পরিকল্পনাকে ধন্যবাদ। এই নিবন্ধটি চিলড্রেন’স ফান্ডের সুবিধাগুলির প্রতি দৃষ্টিপাত করে, আপনাকে বুঝতে সাহায্য করে যে এগুলি কীভাবে কাজ করে এবং এগুলি আপনার পরিবারের আর্থিক লক্ষ্যগুলির জন্য উপযুক্ত কিনা।

ভারতে চিলড্রেন’স মিউচুয়াল ফান্ডগুলি কী?

চিলড্রেন মিউচুয়াল ফান্ডগুলি হল আপনার সন্তানের ভবিষ্যতের জন্য সঞ্চয়ে সহায়তা করতে প্রস্তুত করা বিনিয়োগের পরিকল্পনা। এইগুলি চিরাচরিত সেভিংস অ্যাকাউন্টের মতো নয়। এগুলিতে আপনার অর্থ দীর্ঘমেয়াদী বৃদ্ধির লক্ষ্যে স্টক ও বন্ডের মিশ্রণে বিনিয়োগ করা হয়। এই প্রবৃদ্ধি আপনাকে শিক্ষা খাতে অথবা ভবিষ্যতে বিবাহের মতো ক্রমশ বাড়তে থাকা ব্যয় থেকে এগিয়ে থাকতে সাহায্য করে।

ভারতে অধিকাংশ চিলড্রেন’স মিউচুয়াল ফান্ডগুলি ইক্যুইটি এবং ডেট ইনস্ট্রুমেন্টের সংমিশ্রণে বিনিয়োগ করে। এই ভারসাম্যপূর্ণ পদ্ধতিটি বিনিয়োগকারীদের ঝুঁকি এবং সম্ভাব্য রিটার্নের মাঝামাঝি একটি ভাল স্থান খুঁজে পাওয়ার সুযোগ দেয়। তাদের ঝুঁকি সহ্য করার সামর্থ্য এবং বিনিয়োগের মেয়াদের উপর নির্ভর করে (সন্তান প্রাপ্তবয়স্ক না হওয়া পর্যন্ত), পিতা-মাতারা এমন একটি ফান্ড নির্বাচন করতে পারেন যেখানে স্থিতিশীলতার জন্য বেশি ডেট বরাদ্দ করা হয়েছে, অথবা বেশি প্রবৃদ্ধির সম্ভাবনার জন্য বেশি ইক্যুইটি বরাদ্দ করা হয়েছে। চিলড্রেন’স মিউচুয়াল ফান্ডগুলিতে সাধারণত ন্যূনতম 5 বছরের লক-ইন মেয়াদ থাকে। শিশুটি প্রাপ্তবয়স্ক না হওয়া পর্যন্ত এই মেয়াদটি বাড়ানো যেতে পারে। 

চিলড্রেন’স ফান্ডের উদ্দেশ্য কী?

চিলড্রেন’স মিউচুয়াল ফান্ডের প্রধান উদ্দেশ্য হল উচ্চ শিক্ষা, বোর্ডিং, স্থানান্তর হওয়া ইত্যাদির মতো ভবিষ্যতের বড় বড় ব্যয়ের জন্য অর্থের একটি উৎস তৈরি করা। চিলড্রেন’স মিউচুয়াল ফান্ডে একটি সুরক্ষিত, বৈচিত্র্যপূর্ণ পোর্টফোলিও থাকে, যা একজন বিনিয়োগকারীর সন্তানকে তাদের বিনিয়োগ থেকে নিশ্চিত রিটার্ন পেতে দেয়। চিলড্রেন’স মিউচুয়াল ফান্ডের কয়েকটি উপকারিতা নিচে উল্লেখ করা হয়েছে:

• লক-ইন মেয়াদ সাধারণত ন্যূনতম 5 বছর হয়, তবে শিশুটি প্রাপ্তবয়স্ক (অর্থাৎ 18 বছর বয়সী) না হওয়া পর্যন্ত বাড়ানো যেতে পারে। এর ফলে পিতা-মাতারা তাদের নির্দিষ্ট আর্থিক লক্ষ্য এবং সন্তানের প্রত্যাশিত প্রয়োজনের জন্য বিনিয়োগের মেয়াদকালের পরিকল্পনা করতে পারবেন। উদাহরণস্বরূপ, যদি একজন পিতা অথবা মাতা 10 বছর পরে তার সন্তানের কলেজ শিক্ষার জন্য সঞ্চয় করতে থাকেন, তাহলে তিনি 10 বছরের লক-ইন পিরিয়ড বেছে নিতে পারেন। এই নমনীয়তা নিশ্চিত করে যে যখন অর্থের প্রয়োজন সবচেয়ে বেশি হবে তখন বিনিয়োগের মেয়াদকাল পূর্ণ হবে।

• এটিই দীর্ঘমেয়াদের প্রতি দৃষ্টি দেয়, আবেগ তাড়িত হয়ে বিনিয়োগ ভেঙে অর্থ তুলে ফেলাকে নিরুৎসাহিত করে এবং পিতা-মাতার জন্য একটি সুশৃঙ্খল সঞ্চয়ের অভ্যাস গড়ে তোলে। এছাড়াও মার্কেটে যখন মন্দা থাকে তখন ঘন ঘন বিক্রি করার তুলনায়মার্কেটের ওঠানামার সময় বিনিয়োগ ধরে রাখলে ভাল রিটার্ন পাওয়া যেতে পারে।

• এই ফান্ডগুলি ঝুঁকি এবং রিটার্নের মধ্যে একটি ভাল ভারসাম্য বজায় রাখে। এর কৃতিত্ব এইগুলির হাইব্রিড পোর্টফোলিও। ইক্যুইটি এবং ডেট ইনস্ট্রুমেন্টের একটি সংমিশ্রণ বৈচিত্র্যের সঙ্গে আকর্ষণীয় রিটার্ন নিশ্চিত করে এবং এর ফলে ঝুঁকিও কমে যায়।

• উপরন্তু, পেশাদার ম্যানেজারদের পরিচালনার কারণে এই ফান্ডগুলিউপকৃত হয়। এই ম্যানেজাররা বিনিয়োগের সিদ্ধান্তগুলি পরিচালনা করেন এবং বিভিন্ন অ্যাসেটের শ্রেণী-ব্যাপী বৈচিত্র্য নিশ্চিত করেন। স্বতন্ত্রভাবে স্টক বাছাই করার তুলনায় এই বৈচিত্র্যকরণ ঝুঁকি কমায় এবং রিটার্ন সর্বাধিক করার সম্ভাবনা দেয়।

• ভারতে চিলড্রেন’স মিউচুয়াল ফান্ড সময় পূর্ণ হওয়ার আগে ভেঙে ফেললে অত্যন্ত বেশি জরিমানা দিতে হয়, ফলে প্রাথমিক প্রস্থানের হার কমিয়ে দেয়। সুতরাং, ফান্ডটিকে তার মেয়াদে উচ্চ সংখ্যায় চক্রবৃদ্ধি হার জমা করার সুযোগ দেয়। যদি ন্যূনতম 5 বছরের লক-ইন মেয়াদকালের আগে কোনও বিনিয়োগকারী তাদের সন্তানদের ফান্ড বিক্রি করার সিদ্ধান্ত নেন, তাহলে ফান্ড হাউস সাধারণত 4% এর বেশি জরিমানা ধার্য করে।

• চিলড্রেন’স মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করলে ভারতের আয়কর আইনের 80C নং ধারা অনুযায়ী তাতে করের সুবিধা দিতে পারে, যার ফলে আপনার করযোগ্য আয় কমে যাবে। 

চিলড্রেন’স ফান্ডের করযোগ্যতা

বিনিয়োগের এই বিকল্পগুলি থেকে অর্জিত সুদ করমুক্ত হবে। চিলড্রেন’স মিউচুয়াল ফান্ড উপহার হিসেবে মার্কেট করা হয়, সেগুলোও কর ছাড় পায়। ফান্ডের মেয়াদপূর্তি হওয়ার পরে অর্থের পরিমাণ বিতরণ করা হলে কর ধার্য করা হয়। ইনডেক্সেশনের সুবিধা পেতে চার্জও কম করা হয়।

পিতা-মাতা যদি এই ফান্ডে বিনিয়োগ করেন, তাহলে তারা 80C নং ধারার অধীনে আয়কর থেকেও ছাড় পেতে পারেন। এই পরিস্থিতিতে তারা ₹1.5 লক্ষ পর্যন্ত ছাড় দাবি করতে পারেন।

যদি বার্ষিক সুদের আয় ₹6,500/- এর বেশি হয়, তাহলে তারা আয়কর আইন, 1961-এর 10 (32) নং ধারার অধীনে প্রত্যেক সন্তানের জন্য ₹1,500/- বার্ষিক ছাড় দাবি করতে পারেন।

সন্তানদের যদি নির্দিষ্ট কয়েকটি প্রতিবন্ধকতা থাকে, তাহলে তাদের পিতা-মাতারা চিলড্রেন’স মিউচুয়াল ফান্ডের জন্য আবেদন করলে অতিরিক্ত কর ছাড় পাওয়া থেকে উপকৃত হতে পারেন।

চিলড্রেন’স মিউচুয়াল ফান্ডে কাদের বিনিয়োগ করা উচিত?

সন্তানের ভবিষ্যৎ সুরক্ষিত করার জন্য চিলড্রেন’স মিউচুয়াল ফান্ডগুলি পিতা-মাতার জন্য একটি বাধ্যতামূলক আর্থিক উপায় দেয়। এর কয়েকটি প্রধান সুবিধা দেখে নেওয়া যাক:

• দীর্ঘমেয়াদী প্রবৃদ্ধির সম্ভাবনা:আপনার সন্তানের ভবিষ্যতের প্রয়োজনের জন্য একটি উল্লেখযোগ্য পরিমাণ মূলধন জমা করার লক্ষ্য নিয়ে এই ফান্ডগুলি দীর্ঘমেয়াদে বিনিয়োগ করে। এই বৃদ্ধির সম্ভাবনা শিক্ষা অথবা অন্যান্য মাইলফলকগুলির সঙ্গে সম্পর্কিত মুদ্রাস্ফীতি এবং ক্রমবর্ধমান ব্যয়কে অতিক্রম করতে সাহায্য করে।

• কর-সুবিধাযুক্ত সেভিংস:চিলড্রেন’স মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করলে তা নির্দিষ্ট প্রবিধানের অধীনে করের সুবিধা দিতে পারে (যেমন ভারতে 80C নং ধারা)। এটি আপনার করযোগ্য আয় কমিয়ে দেয়, ফলে আপনাকে আপনার সন্তানের লক্ষ্যগুলির জন্য আরও কার্যকরভাবে সঞ্চয় করতে দেয়।

• প্রাথমিক সময়ে উইথড্রয়াল নিরুৎসাহিত করা:চিলড্রেন’স মিউচুয়াল ফান্ডগুলিতে প্রায়শই লক-ইন পিরিয়ড থাকে। মেয়াদপূর্তির আগে ভাঙিয়ে নিলে জরিমানা ধার্য করা হতে পারে। এটি আবেগ তাড়িত হয়ে উইথড্রয়ালকে নিরুৎসাহিত করে এবং একটি সুশৃঙ্খল সঞ্চয়ের অভ্যাস গড়ে তোলে। এইভাবে নিশ্চিত করা হয় যে বিনিয়োগ করা রয়েছে এবং তা বাড়ার জন্য সময়ও আছে।

• বিভিন্ন প্রয়োজনের জন্য নমনীয়তা:অনেক চিলড্রেন’স মিউচুয়াল ফান্ডে লক-ইন পিরিয়ডের একটি পরিসীমা থাকে, যেটি সাধারণত 5 বছর থেকে শিশুটির প্রাপ্তবয়স্ক হওয়া পর্যন্ত হয়। এটি আপনাকে আপনার নির্দিষ্ট লক্ষ্য এবং সন্তানের প্রত্যাশিত প্রয়োজনগুলির উপর ভিত্তি করে বিনিয়োগের মেয়াদকাল কাস্টমাইজ করার সুযোগ দেয়।

• মালিকানা হস্তান্তর করা:সন্তান প্রাপ্তবয়স্ক হলে (প্রায়শই 18 বছর বয়সী), বিনিয়োগের মালিকানা তার কাছে হস্তান্তর করা যেতে পারে। আর্থিক প্রতিষ্ঠানের সঙ্গে ‘নো ইয়োর কাস্টমার’ (কেওয়াইসি)-এরপ্রয়োজনীয়তা পূরণ করা সাপেক্ষে, এটি অর্থের উপর তাদের আরও বেশি নিয়ন্ত্রণ এনে দেয়।

• কেরিয়ারের আকাঙ্ক্ষা সমর্থনকারী:একটি উল্লেখযোগ্য পরিমাণ মূলধন জমা করার মাধ্যমে চিলড্রেন’স মিউচুয়াল ফান্ডগুলি আপনার সন্তানকে তার কর্মজীবনের উচ্চাকাঙ্ক্ষাগুলি অনুসরণ করার সামর্থ্য দিতে পারে। উচ্চ শিক্ষা, ব্যবসা শুরু করা, অথবা শুধুমাত্র একটি আর্থিক নিরাপত্তা নেট থাকা, এই আকাঙ্ক্ষা যাই হোক না কেন, এই তহবিলগুলি তাদের ভবিষ্যতের প্রচেষ্টার জন্য মূল্যবান সহায়তা দিতে পারে।

যে পিতা-মাতারা তাদের সন্তানদের আর্থিক নিরাপত্তা নিশ্চিত করে তাদের একটি পরিপূর্ণ জীবন গড়ার জন্য সম্পদ সরবরাহ করতে চান, চিলড্রেনস মিউচুয়াল ফান্ড তাদের বিশেষভাবে তাদের জন্যই উপকারী।

FD, PPF, সুকন্যা সমৃদ্ধির মতো অন্যান্য সঞ্চয়ের প্রকল্পগুলির সঙ্গে চিলড্রেন’স মিউচুয়াল ফান্ড কীভাবে তুলনা করা যায়?

ফিক্সড ডিপোজিট, PPF, সুকন্যা সমৃদ্ধি ইত্যাদির মতো অন্যান্য জনপ্রিয় সেভিং স্কিমগুলির সঙ্গে চিলড্রেনস মিউচুয়াল ফান্ডগুলির তুলনা দ্রুত দেখে নেওয়া যাক:

প্রধান সুবিধাগুলি

• দীর্ঘমেয়াদী বৃদ্ধি এবং লক্ষ্য অর্জন: ভারতে চিলড্রেন’স মিউচুয়াল ফান্ড দীর্ঘমেয়াদে বিনিয়োগ করে। শিক্ষা অথবা বিবাহের মতো লক্ষ্যগুলির জন্য এটি আদর্শ যা অনেক বছর পরে আসবে। প্রথাগত সেভিংস অ্যাকাউন্টের তুলনায় এইগুলি একটি বড় পরিমাণ জমা করে মার্কেটের প্রবৃদ্ধি থেকে সম্ভাব্যভাবে উপকৃত হয়।

• সুশৃঙ্খল সঞ্চয় এবং অভ্যাস গড়ে তোলা: নিয়মিতভাবে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ বিনিয়োগ করলে তা পিতা-মাতার মধ্যে একটি আর্থিক শৃঙ্খলা তৈরি করে। এটি সন্তানদের দীর্ঘমেয়াদী সঞ্চয়ের মূল্যও শেখায়। এই অভ্যাস তাদের সারা জীবন ধরে উপকার করতে পারে।

• করের সুবিধা:চিলড্রেন’স মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করলে আপনার করযোগ্য আয় কমে যাবে, এবং আয়কর আইনের 80C নং ধারার অধীনে কর কমানোর যোগ্যতা অর্জন করতে পারে। এর উপরে, সন্তানের 18 বছর পূর্ণ হওয়ার পর রিডিম করা ইউনিটের লাভ নিয়মিত ইক্যুইটি ফান্ডের তুলনায় কম ক্যাপিটাল গেইন ট্যাক্সের আওতায় আসতে পারে।

• পেশাদার ব্যবস্থাপনা এবং বৈচিত্র্যকরণ:অভিজ্ঞ ফান্ড ম্যানেজাররা বিভিন্ন অ্যাসেটের শ্রেণীতে বৈচিত্র্য নিশ্চিত করে বিনিয়োগের সিদ্ধান্তগুলি পরিচালনা করেন। স্টকে সরাসরি বিনিয়োগের তুলনায় এতে ঝুঁকি কমাতে পারে এবং রিটার্ন পাওয়ার সম্ভাবনা সর্বাধিক করতেও সহায়তা করে।

চিলড্রেন’স মিউচুয়াল ফান্ড প্রায়শই বিনিয়োগকারীদের তাদের ঝুঁকি সহ্য করার সামর্থ্য অনুযায়ী বিনিয়োগ শৈলীগুলির মধ্যে একটি পছন্দ করার সুযোগ দেয়:

• প্রবৃদ্ধি ভিত্তিক দৃষ্টিভঙ্গি:যে বিনিয়োগকারীরা বেশি ঝুঁকি নিতে প্রস্তুত আছেন তাদের জন্য হাইব্রিড ইক্যুইটি-ভিত্তিক ফান্ডগুলি তাদের অ্যাসেটের একটি বড় পরিমাণ ইক্যুইটি স্কিমের জন্য বরাদ্দ করে। এই কৌশলটিতে অনেক বেশি রিটার্নের সম্ভাবনা থাকে, তবে একই সঙ্গে স্টক মার্কেটের সঙ্গে জড়িত অস্থিরতাও থাকে।

• স্থিতিশীলতা-কেন্দ্রিক কৌশল:যে বিনিয়োগকারীরা আরও রক্ষণশীল পদ্ধতি পছন্দ করেন, তারা হাইব্রিড ডেট-ভিত্তিক ফান্ড পছন্দ করতে পারেন। এই ফান্ডগুলি ডেট ইন্সট্রুমেন্টগুলিকে অগ্রাধিকার দেয় এবং মার্কেটের কম ওঠা-নামার সঙ্গে সম্ভাব্য কম কিন্তু আরও অনুমানযোগ্য রিটার্ন দেয়। স্থিতিশীলতার প্রতি দৃষ্টি রাখার উদ্দেশ্য হল আপনার সন্তানের ভবিষ্যৎ প্রয়োজনের জন্য আরও মূলধন থাকা নিশ্চিত করা।

চূড়ান্ত বক্তব্য

স্থিতিশীলতার প্রতি দৃষ্টি রাখার উদ্দেশ্য হল আপনার সন্তানের ভবিষ্যৎ প্রয়োজনের জন্য আরও নিশ্চিত মূলধন নিশ্চিত করা।

FAQs