এসআইপি (SIP) বনাম এসটিপি (STP): কোনটি বিনিয়োগের উন্নততর বিকল্প

মিউচুয়াল ফান্ডে এসআইপি (SIP) সাম্প্রতিক বছরে ক্রমবর্ধমানভাবে জনপ্রিয় হয়েছে। এসআইপি (SIP)-র পাশাপাশি বিভিন্ন প্রযুক্তি একটি পদ্ধতিগত উপায়ে টাকা বিনিয়োগ এবং প্রত্যাহার করার জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে। ফলস্বরূপ, সিস্টেমেটিক উইথড্রয়াল প্ল্যান এবং সিস্টেমেটিক ট্রান্সফার প্ল্যান ব্যবহার করে একটি সিস্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান তৈরি করা যেতে পারে।

সিস্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান

এসআইপি (SIP) হল মিউচুয়াল ফান্ডগুলির বিনিয়োগ করার একটি নিয়মমাফিক এবং ব্যবস্থিত পদ্ধতি। এসআইপি (SIP) বিনিয়োগকারীদের সাপ্তাহিক, মাসিক, ত্রৈমাসিক বা বার্ষিক ভিত্তিতে মিউচুয়াল ফান্ড স্কিমে নির্দিষ্ট পরিমাণ বিনিয়োগ করতে সক্ষম করে। এটি সম্ভব যে ছোট বিনিয়োগ ₹500 -এর মতো কম হতে পারে। এটি কর্পাসের দীর্ঘমেয়াদী বৃদ্ধির জন্য উপকারী। একটি নির্দিষ্ট দিনে বিনিয়োগকারীর ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট থেকে স্বয়ংক্রিয়ভাবে টাকা কেটে নেওয়া হয়। ফান্ড ম্যানেজমেন্ট দ্বারা মিউচুয়াল ফান্ড প্ল্যান অনুযায়ী ইক্যুইটি বা ঋণের পরিমাণ বিতরণ করা হবে।

মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করার জন্য একটি সিস্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট কৌশল ব্যবহার করলে বিনিয়োগকারীরা তাদের টাকা ট্র্যাক করতে সাহায্য করে। এছাড়াও, এসআইপি (SIP) বিনিয়োগকারীরা বাজারের ওঠানামা বা বাজারের সময় নিয়ে আপত্তি করেন। এটি বিনিয়োগকারীদেরকে দীর্ঘ সময়ের মধ্যে তাদের বিনিয়োগ ছড়িয়ে দেয় এবং বাজার স্তরে তাদের কেনার খরচগুলি গড় করে দেয়। ফলস্বরূপ, রুপির গড় মূল্য এবং কম্পাউন্ডিং পাওয়ার সুবিধা তাদের জন্য। এছাড়াও, দীর্ঘ সময়ের জন্য এবং টাকা তোলা ছাড়াই বিনিয়োগ করার মাধ্যমে বিনিয়োগকারীরা উপকৃত হতে পারেন। এছাড়াও, একটি সিস্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যানের মাধ্যমে ইএলএসএস (ELSS) ফান্ডগুলির মতো কর-সঞ্চয় স্কিমে বিনিয়োগ করার ক্ষেত্রে ধারা 80সি-এর অধীনে ₹1.5 লক্ষ পর্যন্ত কর ছাড়ের যোগ্যতা আছে।

সিস্টেমেটিক ট্রান্সফার প্ল্যান

এসটিপি একজন বিনিয়োগকারীকে একটি মিউচুয়াল ফান্ড প্ল্যান থেকে অন্য একটি প্ল্যানে টাকা শিফট করার অনুমতি দেয়। অর্থ শুধুমাত্র একটি মিউচুয়াল ফান্ড হাউস থেকে অন্যটিতে সরানো যেতে পারে, মিউচুয়াল ফান্ড হাউসের মধ্যে নয়. এসটিপি (STP) বিনিয়োগকারীদের নিয়মিত এবং সিস্টেমেটিক ট্রান্সফার করার অনুমতি দেয়।

সিস্টেমেটিক ট্রান্সফার প্ল্যান (এসটিপি (STP)) এর জন্য বিনিয়োগকারীদের একটি ফান্ডে একটি বড় প্রাথমিক ডিপোজিট করা প্রয়োজন (সাধারণত একটি ডেট ফান্ড) এবং তারপর নিয়মিত ভিত্তিতে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ ইক্যুইটি ফান্ডে ট্রান্সফার করা প্রয়োজন। একজন বিনিয়োগকারীর অ্যাকাউন্টে অতিরিক্ত টাকা নমনীয়তা ফান্ডে বা একটি অত্যন্ত স্বল্প-মেয়াদী ফান্ডে বিনিয়োগ করা যেতে পারে। এই কৌশলটি বিনিয়োগকারীদের লাম্পসাম বিনিয়োগে সামান্য রিটার্ন আয় করতে সক্ষম করে একইসাথে ইক্যুইটি ফান্ডে নগদ ট্রান্সফার করার মাধ্যমে। বিনিয়োগকারীদের অবশ্যই নির্ধারণ করতে হবে যে তারা কতদিন পর্যন্ত একটি ফান্ড থেকে অন্য ফান্ডে টাকা ট্রান্সফার করতে চান। তাদের ট্রান্সফারের পরিমাণও নির্ধারণ করতে হবে। যে ব্যক্তিরা ইক্যুইটি ফান্ডে বড় পরিমাণে টাকা বিনিয়োগ করতে ভয় পান তারা এসটিপি (STP) ব্যবহার করতে পারেন। এছাড়াও, বিনিয়োগকারীরা একটি বড় পরিমাণ টাকা ইক্যুইটি ফান্ডে রাখতে পারেন এবং মাসিক বিতরণ পাওয়ার আশা করতে পারেন।

সিস্টেমেটিক উইথড্রল প্ল্যান

মিউচুয়াল ফান্ড প্রোগ্রাম থেকে টাকা তোলার আরও একটি পদ্ধতি হল সিস্টেমেটিক উইথড্রয়াল প্ল্যান বা এসডব্লিউপি (SWP)-এর মাধ্যমে। এসআইপি (SIP)-র বিপরীত পোলার হল এসডব্লিউপি (SWP)। মিউচুয়াল ফান্ড প্রোগ্রামে লাম্পসাম অর্থ প্রদান করার পরে বিনিয়োগকারীরা নিয়মিত ব্যবধানে নির্দিষ্ট পরিমাণ টাকা তুলতে পারেন। এই উইথড্রলটি অনেক ব্যক্তিদের জন্য স্থির আয়ের একটি উৎস।

এসআইপি (SIP) এবং এসটিপি (STP)-এর মধ্যে মূল পার্থক্য

এসটিপি ( STP) এবং এসআইপি ( SIP )-এর মধ্যে কোনটি ভাল বিনিয়োগ?

আসুন এসআইপি (SIP) এবং এসটিপি (STP)-র মধ্যে সহজ এবং পার্থক্য করা যাক যাতে তাদের পার্থক্যগুলি সহজে বুঝতে পারে:

• বিনিয়োগ পরিকল্পনার ধরন:

এসআইপি ( SIP) : এখানে, আপনি নিয়মিত সময়ে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ মিউচুয়াল ফান্ডে রাখেন। এটি প্রতি মাসে আপনার আয়ের একটি অংশ একটি ফান্ডে সঞ্চয় করার মতো, প্রায়শই অনেক বছরের মধ্যে ইক্যুইটি বিনিয়োগের জন্য বেছে নেওয়া হয়।

এসটিপি ( STP) : প্রথমে, আপনি একটি বড় পরিমাণ মিউচুয়াল ফান্ডে রাখেন (সাধারণত এমন একটি ডেট ফান্ড)। তারপর, নিয়মিতভাবে, আপনি সেই টাকার একটি নির্দিষ্ট অংশটি অন্য ফান্ডে নিয়ে যাবেন, প্রায়শই একটি ইক্যুইটি ফান্ড। এটি আপনাকে ধীরে ধীরে সময়ের সাথে ঝুঁকিপূর্ণ ফান্ডে বিনিয়োগ করতে দেয়।

• কে বিবেচনা করতে হবে?

এসআইপি ( SIP) : যাদের কাছে একসাথে সবকিছু বিনিয়োগ করার জন্য বড় পরিমাণ নেই। আপনি যদি লং হল খুঁজছেন এবং নির্দিষ্ট লক্ষ্য পূরণ করছেন, তাহলে এটি ক্রমাগত সাশ্রয় করার জন্য আদর্শ।

এসটিপি ( STP) : যাদের অতিরিক্ত নগদ আছে তাদের এখনই প্রয়োজন নেই। একসাথে ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগের পরিবর্তে, আপনি একটি নিরাপদ ফান্ড দিয়ে শুরু করতে পারেন এবং সময়ের সাথে সাথে ঝুঁকিপূর্ণ ব্যক্তিদের জন্য ছোট পরিমাণ অর্থ সরাতে পারেন।

• করের প্রভাব:

এসআইপি ( SIP) : সাধারণত, এসআইপিগুলি (SIPs)-র মাধ্যমে বিনিয়োগ করা সরাসরি কর আকর্ষিত করে না। এছাড়াও, যদি আপনি ইএলএসএস (ELSS)-এর মতো কিছু ফান্ড নির্বাচন করেন, তাহলে আপনি ধারা 80সি-এর অধীনে ₹1.5 লক্ষ পর্যন্ত কর ব্রেকও পেতে পারেন।

এসটিপি ( STP) : যখন আপনি এসটিপি (STP)-তে একটি ফান্ড থেকে অন্য ফান্ডে টাকা সরান, তখন এটি প্রথম ফান্ড থেকে বিক্রি (রিডিম করা) হিসাবে দেখা যায়, যা কর দিতে পারে। যদি আপনি এক বছর আগে আপনার বিনিয়োগ সরান, তাহলে আপনি ইক্যুইটি ফান্ডের জন্য 15% হারে একটি স্বল্প-মেয়াদী মূলধন লাভ কর অর্থ প্রদান করবেন। এক বছর পরে, ₹1 লক্ষেরও বেশি লাভের জন্য 10%-তে দীর্ঘ-মেয়াদী মূলধন লাভ কর আছে। ডেট ফান্ডের ক্ষেত্রে, স্বল্প-মেয়াদী লাভ (3 বছরের কম) আপনার আয়কর হার অনুযায়ী কর ধার্য করা হয় এবং দীর্ঘ-মেয়াদী লাভ (3 বছরের বেশি) ইন্ডেক্সেশান ছাড়াই 20% কর ধার্য করা হয়। তবে, এপ্রিল 1, 2023 থেকে শুরু, ডেট ফান্ড থেকে প্রাপ্ত লাভের ক্ষেত্রে আপনার ইনকাম স্ল্যাব অনুযায়ী দীর্ঘ-মেয়াদী মূলধন লাভ সুবিধা ছাড়াই কর ধার্য করা হয়।

আপনার এসআইপি ( SIP) বনাম এসটিপি ( STP) -র মধ্যে কীভাবে নির্বাচন করা উচিত?

এসআইপি (SIP) বনাম এসটিপি (STP) -এর পাশাপাশি বিনিয়োগের লক্ষ্যের মধ্যে একটি গুরুত্বপূর্ণ পার্থক্য আছে। মিউচুয়াল ফান্ড এসআইপি (SIP)-এর মূল ধারণাটি হল দীর্ঘ সময়ের মধ্যে বিনিয়োগ ছড়িয়ে দেওয়া। এছাড়াও, একটি নমনীয় বা অত্যন্ত স্বল্পমেয়াদী ফান্ডে টাকা রেখে বিনিয়োগকারীদের কিছুটা অতিরিক্ত টাকা পেতে সাহায্য করতে পারে। ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে টাকা রাখার পরিবর্তে, এটি একটি ভাল বিকল্প। এছাড়াও, এসআইপি (SIP) এবং এসটিপি (STP) থেকে ফলাফলগুলি তুলনা করা যাবে না। টাকার গড় মূল্যের সুবিধা উভয় ক্ষেত্রেই পাওয়া যাবে। সিস্টেমেটিক পদ্ধতিগুলির মধ্যে যে কোনওটিতে, বিনিয়োগকারীদের বাজারের অস্থিরতা সম্পর্কে চিন্তা করার প্রয়োজন নেই।

এসআইপি (SIP) এবং এসটিপি (STP) অন্যান্য উদ্দেশ্যেও ব্যবহার করা হয়। দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগকারীদের জন্য এসআইপি (SIP) সঠিক যারা ধারাবাহিকভাবে বিনিয়োগ করতে চান অন্যদিকে, এসটিপি (STP) একই লক্ষ্য পূরণের জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে. তবে, একটি বিশাল পরিমাণ টাকা একটি ফান্ডে রাখা এবং তারপর একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য মাসিক ট্রান্সফার করা প্রয়োজন। বিনিয়োগ করার জন্য এসআইপি-গুলি (SIPs) বিশাল পরিমাণ টাকা সহ বিনিয়োগকারীদের জন্য সেরা। এই ধরনের মানুষ তাদের বিনিয়োগের শাখা বজায় রাখার জন্য নিয়মিতভাবে কিছু পরিমাণ বিনিয়োগ করতে পারেন।

যারা একটি ইক্যুইটি প্রোগ্রামে তাদের সম্পূর্ণ পোর্টফোলিও রাখতে সাবধান, অন্যদিকে, এসটিপি (STP) বিকল্প নির্বাচন করতে পারে। তারা এই পদ্ধতিটি ব্যবহার করে সময়ের সাথে সাথে তাদের লাম্পসাম বিনিয়োগ প্রসারিত করতে পারেন। এছাড়াও, প্রতিবার প্রয়োজনীয় পরিমাণ ট্রান্সফার করার ব্যাপারে চিন্তা করার পরিবর্তে, কেউ শুধুমাত্র একটি ট্রান্সফার সেট আপ করতে পারে। অবশেষে, বিনিয়োগকারীর আর্থিক উদ্দেশ্যের উপর ভিত্তি করে প্রতিটি বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত নেওয়া হয়। একজনের আর্থিক পরিকল্পনার উপর ভিত্তি করে, বিচক্ষণ বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত নেওয়া উচিত।

চূড়ান্ত চিন্তাভাবনা

মিউচুয়াল ফান্ড স্কিমের মধ্যে কয়েকটি পার্থক্য আছে। ফলস্বরূপ, বিনিয়োগের সম্ভাবনা নির্বাচন করার সময়, বিনিয়োগকারীদের অবশ্যই বিচক্ষণতা ব্যবহার করতে হবে। বিনিয়োগের আগে তাদের প্ল্যানের কাঠামো বোঝা উচিত, কারণ মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ বাজারের ঝুঁকির উপরে নির্ভরশীল। তাদের জন্য এই ধরনের বিনিয়োগের কৌশল উপযুক্ত কিনা তা তা মূল্যায়ন করা উচিত। এই বিবেচনাগুলি মাথায় রেখে বিনিয়োগকারীদেরকে সময়মতো তাদের আর্থিক উদ্দেশ্যগুলি সম্পূর্ণ করতে সাহায্য করতে পারে

মিউচুয়াল ফান্ড ক্যালকুলেটর:

FAQs

এসটিপি (STP)-এর চেয়ে এসআইপি (SIP) কি ভাল?

এসটিপি (STP)-র চেয়ে এসআইপি (SIP) ভালো কিনা তা বিনিয়োগকারীর লক্ষ্য এবং আর্থিক পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে। এসআইপি (SIP) নিয়মিত ছোট বিনিয়োগের জন্য উপযুক্ত, যেখানে এসটিপি (STP) সময়ের সাথে সাথে বিভিন্ন ফান্ডে লাম্পসাম ট্রান্সফার করার জন্য আদর্শ।

এসআইপি (SIP)-তে এসটিপি কী?

এসটিপি (STP) হল সিস্টেমেটিক ট্রান্সফার প্ল্যান, যা এসটিপি (SIP) এর পরিপ্রেক্ষিতে একই ফান্ড হাউসের মধ্যে একটি মিউচুয়াল ফান্ড থেকে অন্য ফান্ডে পর্যায়ক্রমে বিনিয়োগ স্থানান্তর করে।

কীভাবে এসটিপি (STP) তে বিনিয়োগ করবেন?

এসটিপি-র অর্থ হল সিস্টেমেটিক ট্রান্সফার প্ল্যান, যা এসআইপি-এর প্রসঙ্গে একই ফান্ড হাউসের মধ্যে একটি মিউচুয়াল ফান্ড থেকে অন্য ফান্ডে নির্দিষ্ট সময় অন্তরে বিনিয়োগ ট্রান্সফার করা. হাইপারলিঙ্ক “https://www.angelone.in/knowledge-center/mutual-funds/what-is-the-difference-between-sip-and-stp”

এসটিপি-তে কীভাবে বিনিয়োগ করবেন?

এসটিপি (SIP)-তে বিনিয়োগ করার জন্য, একটি লাম্পসাম বিনিয়োগ শুরু করুন একটি মিউচুয়াল ফান্ডে, সাধারণত একটি ডেট ফান্ড, তারপর ঝুঁকি এবং রিটার্ন ব্যালেন্স করার জন্য অন্য ফান্ডে নিয়মিত ট্রান্সফার করা হয়।

এসটিপি (STP) কেন ভাল?

এসটিপি (STP) তাদের জন্য ভাল হতে পারে যাদের একটি লাম্পসাম বিনিয়োগ রয়েছে, যারা ধীরে ধীরে বাজারে প্রবেশ করার একটি উপায় প্রদান করতে পারে এবং সিস্টেমেটিক ট্রান্সফার এবং স্ট্র্যাটেজিক অ্যাসেট অ্যালোকেশনের মাধ্যমে সম্ভাব্য ঝুঁকি হ্রাস করতে পারে.