ईएलएसएस म्युच्युअल फंड म्हणजे काय?

परिचय

गुंतवणूकदार नेहमीच अशा संधी शोधत असतात ज्यात केवळ लक्षणीय परतावा देण्याची क्षमता नसते तर कर बचतीची मोहक शक्यता देखील असते . गुंतवणुकीच्या अनेक पर्यायांमध्ये ईएलएसएस फंड किंवा इक्विटी लिंक्ड सेव्हिंग्ज स्कीम फंड हा एक उल्लेखनीय पर्याय म्हणून उदयास येतो . ही वित्तीय साधने केवळ संपत्ती संचयच नव्हे तर कार्यक्षम कर व्यवस्थापनाचे आश्वासन देतात , ज्यामुळे त्यांचा गुंतवणूक पोर्टफोलिओ वाढविणे आणि त्यांचे कर दायित्व कमी करण्याचे उद्दीष्ट असलेल्यांसाठी ते एक आकर्षक पर्याय बनतात .

या लेखात , आम्ही आपल्याला ईएलएसएस म्युच्युअल फंडांचे तपशील , ते काय आहेत , त्यांचे फायदे आणि ते कसे कार्य करतात हे समजावून सांगू .

ईएलएसएस फंड म्हणजे काय ?

ईएलएसएस फंड हा एक गुंतवणूक मार्ग आहे जो प्रामुख्याने इक्विटीवर केंद्रित आहे , ज्याचे वैशिष्ट्य म्हणजे तीन वर्षांचा अनिवार्य लॉक – इन कालावधी , ज्यादरम्यान आपले गुंतवलेले भांडवल उपलब्ध नसते . विशेष म्हणजे , ईएलएसएसमध्ये गुंतवणूक केल्यास आपले करपात्र उत्पन्न जास्तीत जास्त १ , ५० , ००० रुपयांनी कमी होण्याची संधी मिळते , ज्यामुळे संभाव्यत : कर दायित्व कमी होते . शिवाय , तीन वर्षांचा लॉक – इन कालावधी संपल्यानंतर या गुंतवणुकीतून मिळणारा नफा दीर्घकालीन भांडवली नफा म्हणून वर्गीकृत केला जातो आणि नफा एक लाख रुपयांपेक्षा जास्त असल्यास त्यावर 10% कर आकारला जातो .

ईएलएसएस म्युच्युअल फंडांची वैशिष्ट्ये काय आहेत ?

आता ईएलएसएस म्युच्युअल फंड म्हणजे काय हे आपल्याला समजले आहे , चला त्या मुख्य वैशिष्ट्यांचा शोध घेऊया ज्यामुळे ते गुंतवणुकीची आकर्षक निवड बनतात .

• इक्विटी गुंतवणुकीची संधी

ईएलएसएस फंड प्रामुख्याने इक्विटीमध्ये गुंतवणूक करतात , ज्याचा उद्देश शेअर बाजाराच्या वाढीच्या संभाव्यतेचे भांडवल करणे आहे .

• विविधीकरण रणनीती

हे करबचत करणारे म्युच्युअल फंड विविध क्षेत्रे आणि उद्योगांमध्ये आपल्या गुंतवणुकीत विविधता आणतात आणि वाढीच्या संधी शोधताना जोखीम पसरवतात .

• लॉक – इन कालावधी

ईएलएसएस म्युच्युअल फंडांचा लॉक – इन कालावधी असतो , जो गुंतवणुकीसाठी शिस्तबद्ध दृष्टिकोनास प्रोत्साहित करतो आणि दीर्घकालीन दृष्टीकोन वाढवतो .

• कर बचत

ईएलएसएस गुंतवणूक प्राप्तिकर कायद्याच्या कलम ८० सी अंतर्गत कर लाभ देते , ज्यामुळे गुंतवणूकदार त्यांचे करपात्र उत्पन्न कमी करू शकतात .

• परताव्यावरील कर

ईएलएसएस फंडातून मिळणारा नफा दीर्घकालीन भांडवली नफा ( एलटीसीजी ) कराच्या अधीन असतो , ज्यामुळे गुंतवणुकीच्या परताव्याच्या कराबाबत स्पष्टता येते .

ही वैशिष्ट्ये समजून घेऊन आपण आपल्या गुंतवणूक पोर्टफोलिओमध्ये ईएलएसएस म्युच्युअल फंडांचा समावेश करण्याविषयी माहितीपूर्ण निर्णय घेऊ शकता .

ईएलएसएस म्युच्युअल फंडांचे कर लाभ

ईएलएसएस म्युच्युअल फंडांद्वारे देण्यात येणाऱ्या कर सवलतींवर बारकाईने नजर टाकूया , आपल्या आर्थिक नियोजनात वाढ करण्याच्या त्यांच्या क्षमतेचा विचार करूया .

कलम ८० सी वजावट

ईएलएसएस योजना प्राप्तिकर कायद्याच्या कलम 80 सी अंतर्गत येतात , ज्यामुळे आपण गुंतवणूक केलेल्या मूळ रकमेवर कर वजावटीचा लाभ घेण्याचे साधन मिळते . ही वजावट एक संचयी लाभ आहे , ज्यामुळे आपण ईएलएसएस , एनएससी , पीपीएफ आणि बरेच काही यासारख्या विविध विशिष्ट साधनांमध्ये गुंतवणुकीसाठी कलम 80 सी अंतर्गत 1.5 लाख रुपयांपर्यंत दावा करू शकता .

नफ्यावरील कर कार्यक्षमता

ईएलएसएस म्युच्युअल फंडांनी तीन वर्षांचा स्ट्रॅटेजिक लॉक – इन पीरियड आणला . या कालावधीनंतर युनिट्स रिडीम केल्यावर तुम्हाला दीर्घकालीन भांडवली नफा ( एलटीसीजी ) मिळतो . उल्लेखनीय बाब म्हणजे एका आर्थिक वर्षात एक लाख रुपयांपर्यंतएलटीसीजी करमुक्त आहे . या मर्यादेपलीकडे कोणत्याही एलटीसीजीवर इंडेक्सेशनचा विचार न करता एक लाख रुपयांपेक्षा जास्त नफ्यावर १० टक्के कर आकारला जातो .

ईएलएसएस टॅक्स सेव्हिंग फंडात गुंतवणूक का करावी ?

ईएलएसएस म्युच्युअल फंडात गुंतवणुकीचा विचार करण्याची मुख्य कारणे येथे आहेत , प्रत्येकाने आपली गुंतवणूक रणनीती वाढविली आहे :

संतुलित वाढीसाठी वैविध्य

ईएलएसएस करबचत म्युच्युअल फंड त्यांच्या वैविध्यपूर्ण दृष्टिकोनासाठी वेगळे आहेत . हे फंड स्मॉल – कॅपपासून लार्ज कॅपपर्यंत आणि विविध क्षेत्रांमध्ये पसरलेल्या कंपन्यांच्या स्पेक्ट्रममध्ये गुंतवणूक करून आपल्या पोर्टफोलिओमध्ये वैविध्य आणतात . हे वैविध्य वाढीच्या संधींचा शोध घेताना जोखीम व्यवस्थापित करण्यास मदत करते .

प्रवेशयोग्य प्रवेश बिंदू

ईएलएसएस योजनांमध्ये कमीत कमी गुंतवणुकीची मर्यादा दिली जाते , बहुतेकवेळा 500 रुपयांपर्यंत . ही सुलभता आपल्याला पुरेशा प्रारंभिक भांडवलाची आवश्यकता नसताना आपला गुंतवणूक प्रवास सुरू करण्यास अनुमती देते . यामुळे व्यापक लोकसंख्येला गुंतवणुकीच्या क्षेत्रात प्रवेश करण्याचा मार्ग मोकळा होतो .

सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट अॅडव्हान्टेज

ईएलएसएस फंड सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन्स ( एसआयपी ) ची लवचिकता प्रदान करतात , जे आपल्याला लहान , नियमित रकमेचे योगदान देण्यास सक्षम करतात . हा दृष्टिकोन केवळ स्थिर आणि सातत्यपूर्ण गुंतवणुकीच्या पॅटर्नशी संरेखित होत नाही तर कालांतराने संपत्ती निर्माण करताना आपल्याला कर सवलतींचा आनंद घेण्यास अनुमती देतो .

ईएलएसएस फंडात गुंतवणूक करण्यापूर्वी वजन करावे लागणारे घटक

ईएलएसएस म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करण्यापूर्वी खालील बाबींचा विचार करावा :

गुंतवणूक आणि कर नियोजन यांचा समतोल राखणे

ईएलएसएस फंड कर लाभ प्रदान करतात , परंतु त्यांच्याकडे कर – बचत साधनापेक्षा अधिक म्हणून पाहणे महत्वाचे आहे . आपली गुंतवणूक योजना आपल्या व्यापक आर्थिक उद्दिष्टांची पूर्तता करते याची खात्री करा . कर नियोजन महत्त्वाचे असले तरी आपल्या दीर्घकालीन उद्दिष्टांशी सुसंगत असे गुंतवणुकीचे धोरण आखण्यास प्राधान्य दिले पाहिजे .

स्मार्ट एसआयपी किंवा एकरकमी निर्णय

कर सवलतीच्या आमिषाने ईएलएसएस म्युच्युअल फंडात एकरकमी योगदानाद्वारे शेवटच्या क्षणी गुंतवणूक होऊ शकते . तथापि , हा दृष्टिकोन आपल्याला बाजारातील अस्थिरतेचा सामना करू शकतो . सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन ( एसआयपी ) निवडणे कालांतराने आपली गुंतवणूक दाखविते , ज्यामुळे आपल्याला बाजारातील चढ – उतार नेव्हिगेट करण्यास मदत होते आणि संभाव्यत : आपली सरासरी गुंतवणूक किंमत कमी होते .

इष्टतम गुंतवणूक क्षितिज

जरी ईएलएसएस तुलनेने कमी लॉक – इन कालावधी प्रदान करते , इक्विटीला सामान्यत : परिपक्व होण्यासाठी अधिक वेळ लागतो . 3 वर्षांच्या लॉक – इनमुळे ते अल्पमुदतीच्या उद्दिष्टांसाठी आकर्षक वाटत असले तरी 5-7 वर्षांच्या दीर्घ गुंतवणुकीचा विचार करा . हा दृष्टिकोन इक्विटीच्या अंगभूत अस्थिरतेशी अधिक चांगल्या प्रकारे संरेखित होतो आणि संभाव्य वाढीस जागा प्रदान करतो .

भारतातील ईएलएसएस फंडांची यादी

भारतात उपलब्ध असलेल्या ईएलएसएस म्युच्युअल फंडांची यादी खालीलप्रमाणे आहे , तसेच त्यांनी गेल्या वर्षभरात कमावलेला परतावा आणि त्या परताव्याशी संबंधित जोखीम याबद्दल काही माहिती दिली आहे .

लक्षात घ्या की ही शिफारस नाही तर या मुदतीत मजबूत कामगिरी दर्शविणाऱ्या फंडांची यादी आहे . गुंतवणुकीचा कोणताही निर्णय घेण्यापूर्वी , आपली आर्थिक उद्दिष्टे , जोखीम सहिष्णुता आणि गुंतवणुकीचे क्षितिज विचारात घेणे महत्वाचे आहे .

निष्कर्ष

ईएलएसएस करबचत म्युच्युअल फंड वाढीची क्षमता आणि कर लाभ यांचे मिश्रण शोधणाऱ्या व्यक्तींसाठी एक आकर्षक मार्ग प्रदान करतात . इक्विटी – ओरिएंटेड दृष्टिकोन , गुंतवणुकीचे विविध पर्याय आणि अल्प लॉक – इन कालावधीसह , ईएलएसएस फंड कर बचतीचे ऑप्टिमाइझिंग करताना वित्तीय पोर्टफोलिओ वाढविण्यासाठी एक धोरणात्मक साधन प्रदान करतात . आपण हे फंड एक्सप्लोर करत असताना , त्यांना आपल्या अद्वितीय आर्थिक उद्दीष्टांशी संरेखित करणे लक्षात ठेवा आणि माहितीपूर्ण गुंतवणुकीचे निर्णय घेण्यासाठी आर्थिक सल्लागाराचा सल्ला घ्या .

आता तुम्हाला ईएलएसएस म्युच्युअल फंडांबद्दल सर्व माहिती आहे , पुढचे पाऊल टाका , एंजल वनमध्ये डीमॅट खाते उघडा आणि आपल्या आवडत्या ईएलएसएस फंडात गुंतवणूक करा , ज्यामुळे आर्थिक वाढ आणि कर बचत या दोन्हीची संभाव्यता उघडेल .

सामान्य प्रश्न