एसआईपी (SIP)में वन टाइम मैंडेट (ओटीएम) (OTM) क्या है?

एसआईपी (SIP) में ओटीएम (OTM): एक ओवरव्यू

सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान या एसआईपी म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने के सबसे आसान तरीकों में से एक है | यह कंपाउंडिंग से लेकर रुपये की लागत औसत तक के अनेक लाभ प्रदान करता है | हालांकि, एसआईपी शुरू करने का अर्थ यह होगा कि आपको एक विशेष अवधि के लिए अपनी वांछित आवृत्ति पर नियमित रूप से एक निश्चित अमाउंट को इन्वेस्ट करना होगा |

हालांकि आप मैनुअल रूप से इन्वेस्ट कर सकते हैं, लेकिन हमेशा भुगतान नहीं मिलने की संभावना रहती है, जो आपकी इन्वेस्टमेंट यात्रा में बाधा डाल सकती है | यही कारण है कि मार्केट एक्सपर्ट आपके बैंक अकाउंट के साथ वन-टाइम मैंडेट (ओटीएम) स्थापित करने की सलाह देते हैं | ओटीएम क्या है यह सोच रहे हैं? इस सुविधा के बारे में सभी बाते जानने के लिए पढ़ें, यह कैसे काम करता है इसके लिए आगे पढ़ें।

ओटीएम( OTM)क्या है?

वन-टाइम मैंडेट एक फीचर है जो म्यूचुअल फंड पोर्टल और एसेट मैनेजमेंट कंपनियां (एएमसी) ऑफर करती हैं. यह आपको अपने बैंक के साथ एक स्थायी अनुदेश स्थापित करने की अनुमति देता है, जिससे आपके म्यूचुअल फंड एसआईपी अकाउंट में नियमित अंतराल पर एक निश्चित अमाउंट (एसआईपी निवेश राशि के बराबर) जमा करने के लिए निर्देश मिलता है |

जैसा कि नाम से पता चलता है, ओटीएम एक बार का रजिस्ट्रेशन प्रोसेस होता है जो आप अपनी इन्वेस्टमेंट यात्रा के दौरान किसी भी समय रजिस्टर कर सकते हैं | हालांकि, अगर आप स्वचालित और समय पर इन्वेस्ट सुनिश्चित करने में रुचि रखते हैं, तो नई एसआईपी शुरू करते समय मैंडेट को रजिस्टर करने पर विचार करें |

ओटीएमकैसे काम करता है?

अब जब आपने देखा है कि ओटीएम क्या है, आइए देखें कि एक बार का मैंडेट देखे की किसी काल्पनिक उदाहरण की मदद से कैसे काम करता है |

मान लीजिए कि आप म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने में रुचि रखते हैं | चूंकि आपका लक्ष्य लम्बे समय के लिए एसेट निर्माण करना है, इसलिए आप एसआईपी के माध्यम से इन्वेस्ट करने का विकल्प चुनते हैं | आप 10 वर्षों की अवधि के लिए इक्विटी-ओरिएंटेड म्यूचुअल फंड में हर महीने ₹5,000 का इन्वेस्ट करने की प्लान बनाते हैं |

यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप किसी भी मासिक भुगतान को न भूलें, आप अपने म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट प्लेटफॉर्म के माध्यम से ऑनलाइन एक बार मैंडेट स्थापित करने का निर्णय लेते हैं | आप बैंक को अपने बैंक अकाउंट से ₹5,000 डेबिट करने और 10 वर्षों के लिए हर महीने की पहली तारीख को इक्विटी-ओरिएंटेड म्यूचुअल फंड में क्रेडिट करने के लिए निर्देश देते हैं | यह आपके म्यूचुअल फंड एसआईपी अकाउंट में 120 महीनों के स्वचालित भुगतान का अनुवाद करता है |

एसआईपी कैलकुलेटर चेकआउट करें

मैंडेट रजिस्टर होने के बाद, बैंक प्रत्येक महीने की पहली तारीख को आपके अकाउंट से ₹5,000 स्वचालित रूप से डेबिट करेगा और उसे निर्धारित म्यूचुअल फंड एसआईपी अकाउंट में क्रेडिट करेगा |

अब, यह ध्यान रखना आवश्यक है कि ये स्वचालित भुगतान तभी काम करेंगे जब तक आपके बैंक अकाउंट में पर्याप्त अमाउंट है | अगर आपके अकाउंट में पर्याप्त अमाउंट नहीं है, तो मैंडेट असफल हो जाएगा और बैंक दंड भी लगा सकता है | इसलिए, यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि डेबिट के दिन आपका अकाउंट पर्याप्त रूप से वित्तपोषित रहे |

म्यूचुअल फंड एसआईपी के लिए वन-टाइम मैंडेट कैसे सेट करें?

म्यूचुअल फंड एसआईपी के लिए एक बार मैंडेट स्थापित करने के कई ऑनलाइन और ऑफलाइन तरीके होते हैं. आप अपनी ओर से या म्यूचुअल फंड प्लेटफॉर्म या एएमसी के अंत से एक मैंडेट शुरू कर सकते हैं | ओटीएम सेटअप करने के लिए आपको क्या करने की आवश्यकता है इसका सामान्य अवलोकन यहाँ बताया गया है |

ऑनलाइन वन-टाइम मैंडेट स्थापित करना

अगर आप अपनी ओर से मैंडेट शुरू कर रहे हैं, तो आपको बस अपने बैंक के इंटरनेट बैंकिंग पोर्टल में लॉग-इन करना होगा |

पोर्टल के मैंडेट या स्टैंडिंग इंस्ट्रक्शन सेक्शन में नेविगेट करें |
अपना रजिस्ट्रेशन या फोलियो नंबर, बैंक अकाउंट, डेबिट अमाउंट , फ्रीक्वेंसी और कुल अवधि जैसे संबंधित डिटेल्स दर्ज करें |
सभी डिटेल्स दर्ज करने के बाद, मैंडेट सबमिट करें |
आपसे अपने रजिस्टर्ड फोन नंबर पर भेजा गया औटीपी (OTP) दर्ज करके मैंडेट वेरिफाई करने के लिए कहा जाता है. औटीपी दर्ज करने के बाद, मैंडेट रजिस्टर हो जाएगा |

ध्यान दें: यह प्रक्रिया का सामान्य ओवरव्यू है. यह उस बैंक के आधार पर अलग हो सकता है जिसमें आपका अकाउंट है |

अगर आप अपने म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट प्लेटफॉर्म के माध्यम से ओटीएम शुरू कर रहे हैं,

बस अपने क्रेडेंशियल का उपयोग करके प्लेटफॉर्म में लॉग-इन करें |
फिर, अपने म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट पर जाएं और वन-टाइम मैंडेट विकल्प को नेविगेट करें |
आपको अपने बैंक, ब्रांच का नाम, अकाउंट नंबर और आईएफअससी (IFSC) जैसी डिटेल्स दर्ज करने की आवश्यकता हो सकती है |
आप आवश्यक डिटेल्स दर्ज करने और आगे बढ़ने के बाद, आपको अपने बैंक के पोर्टल पर ले जाया जाएगा, जहां आपको अनुरोध को अप्रूव करना होगा |
अनुरोध अप्रूव हो जाने के बाद ओटीएम रजिस्टर हो जाएगा |

वन-टाइम मैंडेट ऑफलाइन स्थापित करना

वैकल्पिक रूप से, आप एक OTM ऑफलाइन भी सेट कर सकते हैं | इसे करने के लिए, आपको अपने बैंक या म्यूचुअल फंड एएमसी (AMC) से फिजिकल मैंडेट फॉर्म प्राप्त करना होगा, इसे भरना, साइन और सबमिट करना होगा |

अब, ऑनलाइन मैंडेटों के विपरीत, जो तुरंत या कुछ दिनों के अंदर रजिस्टर और एक्टिव हो जाते हैं, ऑफलाइन मैंडेट अनुरोध में कुछ सप्ताह लग सकते हैं | समय की देरी एक ऐसा कारक है जिसे आपको ऑफलाइन वन-टाइम मैंडेट रजिस्टर करते समय ध्यान रखना होगा |

आपको वन-टाइम मैंडेट क्यों सेट करना चाहिए?

एसआईपी के लिए एक बार मैंडेट स्थापित करने से आपको अनेक लाभों का आनंद मिलता है | यहाँ कुछ प्रमुख कारणों की एक झलक है कि आपको इसे क्यों सेट करना चाहिए।

स्वचालित ट्रांसफर

मैंडेट रजिस्टर होने के बाद, इन्वेस्टमेंट अमाउंट आपके म्यूचुअल फंड एसआईपी अकाउंट में निर्धारित तारीख को स्वचालित रूप से ट्रांसफर की जाती है | यह फंड्स को मैनुअल रूप से हस्तांतरित करने की आवश्यकता को समाप्त करके छूटे हुए भुगतानों की संभावनाओं को काफी कम करता है |

सुविधाजनक रजिस्ट्रेशन प्रोसेस

ऑनलाइन मैंडेट रजिस्ट्रेशन प्रोसेसबहुत आसान होता है और इसको पूरा होने में केवल कुछ मिनट लगते हैं | ऑफलाइन मैंडेट सेटअप के मामले में, आपको बस एकल मैंडेट फॉर्म भरके जमा करना होगा | इसके अलावा, यह प्रोसेसएक बार किया जाता है, जिसका अर्थ है कि आपको कुछ महीनों के बाद फिर से रजिस्ट्रेशनको रिन्यू या पुनःस्थापित करने की आवश्यकता नहीं है |

विश्वसनीयता

वन-टाइम मैंडेट आपके म्यूचुअल फंड एसआईपी अकाउंट में फंड्स ट्रांसफर करने का एक विश्वसनीय तरीका होता है | जब तक आपके बैंक अकाउंट में फंड्स है, तब तक असफलता की संभावना बहुत कम , या न के बराबर होती है।

अनुशासन को बढ़ावा देना

जब आप अपने म्यूचुअल फंड एसआईपी इन्वेस्टमेंट को स्वचालित करते हैं, तो आप मूल रूप से उत्तरदायित्व और अनुशासन की भावना को भी स्वचालित करते हैं | आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की क्षमता पर इसका सकारात्मक प्रभाव पड़ता है |

निष्कर्ष

संक्षेप में, अपने म्यूचुअल फंड एसआईपी के लिए एक बार मैंडेट सेट करना यह सुनिश्चित करने का सबसे अच्छा तरीका है कि आप ट्रैक पर रहें |आपके इन्वेस्टमेंट को स्वचालित करने से तनाव और चिंता कम हो जाती है और आपके खर्चों का बेहतर प्रबंधन भी हो सकता है |

हालांकि, आपको यह ध्यान रखना होगा कि स्वचालित डेबिट सफल होने के लिए, आपको अपने बैंक अकाउंट में पर्याप्त राशि बनाए रखनी होगी | भुगतान विफलता की संभावनाओं को कम करने के लिए, ऐसी डेट सेट करने पर विचार करें जिस दिन आपके अपने अकाउंट में आवश्यक फंड होना चाहिए |

विभिन्न एसआईपी म्यूचुअल फंड्स खोजने और रिटर्न, जोखिम आदि जैसे विभिन्न पैरामीटर के अनुसार सर्वश्रेष्ठ फंड खोजने के लिए, एंजल वन ऐप पर जाएं।

एसआईपी कैलकुलेटर:

एसआईपी कैलकुलेटर	एसबीआई एसआईपीकैलकुलेटर
एच डी एफ सी एस आई पी कैलकुलेटर	आईसीआईसीआई एसआईपीकैलकुलेटर
ऐक्सिस बैंक एसआईपीकैलकुलेटर	कोटक बैंक एसआईपी कैलकुलेटर
कैनरा बैंक एसआईपीकैलकुलेटर	पीएनबी एसआईपीकैलकुलेटर

FAQs

अगर डेबिट के समय मेरे बैंक अकाउंट में आवश्यक फंड्स नहीं है, तो क्या होगा?

अगर आपके अकाउंट में पर्याप्त फंड्स नहीं है, तो स्वचालित डेबिट विफल हो जाएगा और आपको अपने म्यूचुअल फंड एसआईपी खाते में मैनुअल रूप से फंड्स को ट्रांसफर करने की आवश्यकता होगी | इसके अलावा, आपका बैंक स्वचालित डेबिट विफलता के लिए भी दंड लगा सकता है |

क्या मुझे समय-समय पर मैंडेट को रिन्यू करना होगा?

नहीं | जैसा कि नाम से पता चलता है, ओटीएम एक बार का प्रोसेस है जिसे एक बार फिर से रिन्यू या शुरू करने की आवश्यकता नहीं है |

क्या वन-टाइम मैंडेट रजिस्टर करते समय मुझे कोई डॉक्यूमेंट सबमिट करने की आवश्यकता है?

हां | अगर आप ऑफलाइन वन-टाइम मैंडेट सेट कर रहे हैं, तो आपसे हस्ताक्षरित मैंडेट फॉर्म के अलावा केवाईसी डॉक्यूमेंट सबमिट करने के लिए कहा जा सकता है | हालांकि, ऑनलाइन रजिस्ट्रेशन के मामले में, आपको कोई डॉक्यूमेंट प्रस्तुत करने की आवश्यकता नहीं होगी |

क्या मैंडेट रजिस्टर करने के बाद मैं इन्वेस्टमेंट की राशि बदल सकता/सकती हूं?

अधिकांश एएमसी और बैंक आपको मैंडेट रजिस्टर करने के बाद इन्वेस्टमेंट अमाउंट एडिट करने की अनुमति नहीं देते हैं | ऐसे मामलों में, आपको मौजूदा मैंडेट को रद्द करना होगा और नई इन्वेस्टमेंट अमाउंट के लिए एक नया अनुरोध शुरू करना होगा | हालांकि, कुछ बैंक आपको सीधे अमाउंट संपादित करने की अनुमति देते हैं | आपके बैंकिंग पार्टनर द्वारा प्रदान की जाने वाली एसआईपी मैंडेट सुविधा के नियम और शर्तें चेक करना सबसे अच्छा है |