ईएलएसएस बनाम एसआयपी: एक नवीन मार्गदर्शक

गेल्या काही वर्षांत म्युच्युअल फंड हा भारतात गुंतवणुकीचा अत्यंत लोकप्रिय पर्याय बनला आहे. या तुलनेने नवीन गुंतवणुकीच्या पर्यायाकडे हळूहळू वळणे प्रामुख्याने व्यावसायिक व्यवस्थापन, वैविध्य, कर लाभ, कमी गुंतवणुकीची मर्यादा आणि तरलता यामुळे झाले आहे. 

म्युच्युअल फंड हा आपल्या गुंतवणुकीची उद्दिष्टे साध्य करण्यासाठी शेअर बाजारात गुंतवणूक करण्याचा एक अत्यंत सोयीस्कर मार्ग आहे. म्युच्युअल फंडांच्या संदर्भात आपल्याला अनेकदा आढळणारे दोन लोकप्रिय शब्द म्हणजे ईएलएसएस आणि एसआयपी. पुढील भागात आपण या संज्ञांचा अर्थ सविस्तर समजून घेऊ.

ईएलएसएस म्हणजे काय?

इक्विटी-लिंक्ड सेव्हिंग्ज स्कीम (ईएलएसएस) हा एक विशिष्ट प्रकारचा म्युच्युअल फंड आहे जो आपल्या बहुतेक मालमत्ता इक्विटीकडे निर्देशित करतो. ईएलएसएस एक लोकप्रिय कर-बचत गुंतवणूक म्हणून दुप्पट होते, ज्याचा लॉक-इन कालावधी फक्त 3 वर्षांचा आहे, जो सर्व कर-बचत पर्यायांमध्ये सर्वात कमी आहे.

ईएलएसएस ही एकमेव कर सक्षम म्युच्युअल फंड योजना आहे. कलम 80 सी अंतर्गत तुम्ही एका आर्थिक वर्षात केलेल्या गुंतवणुकीवर 1,50,000 रुपयांपर्यंत कर डिडक्शनचा दावा करू शकता. पब्लिक प्रॉव्हिडंट फंड, नॅशनल सेव्हिंग सर्टिफिकेट आणि टॅक्स सेव्हिंग फिक्स्ड डिपॉझिट सारख्या इतर करबचत गुंतवणुकीच्या तुलनेत ईएलएसएसमध्ये जास्त रिटर्न देण्याची क्षमता आहे.

हे फंड दीर्घकालीन आर्थिक नियोजनासाठी एक साधन म्हणून वापरले जाऊ शकतात कारण ते महागाईपेक्षा जास्त रिटर्न देऊ शकतात. तथापि, हे लक्षात ठेवा की ईएलएसएस फंड बाजारातील जोखमीच्या अधीन असतात आणि इक्विटी बाजार कशा प्रकारे कामगिरी करतात यावर आधारित गुंतवणुकीच्या मूल्यात चढ-उतार होऊ शकतात.

एसआयपी म्हणजे काय?

म्युच्युअल फंडातील गुंतवणूक एकरकमी किंवा आवर्ती तत्त्वावर करता येते. सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (एसआयपी) म्हणजे जेव्हा तुम्ही म्युच्युअल फंडात सातत्याने ठराविक रक्कम गुंतवता. बाजाराच्या वेळेचा ताण न देता किंवा एकरकमी मोठी गुंतवणूक न करता आपण गुंतवणूक आणि संपत्ती निर्माण करण्यास सुरवात करू शकता.

एसआयपी मुळे कंपाउंडिंगच्या शक्तीचा फायदा होण्यास मदत होते. याचा अर्थ असा आहे की कालांतराने, व्याज दर आणि परताव्यामुळे, आपल्या नियमित गुंतवणुकीचे मूल्य मोठ्या प्रमाणात वाढू शकते. एसआयपीची वारंवारता साप्ताहिक, मासिक, त्रैमासिक किंवा वर्षातून दोनदा असू शकते. आपण एसआयपीमध्ये गुंतवणूक करू इच्छित असलेली रक्कम देखील आपल्याला ठरवावी लागेल, जर ती फंड हाऊसने निर्धारित केलेल्या किमान गुंतवणुकीच्या रकमेपेक्षा कमी नसेल. म्हणून, जर आपण गुंतवणुकीसाठी नवीन असाल किंवा केवळ पैसे वाचविण्याचा मार्ग शोधत असाल तर एसआयपी आपल्यासाठी योग्य पर्याय असू शकते.

ईएलएसएस विरुद्ध एसआयपी: मतभेद तोडणे

ईएलएसएस आणि एसआयपी या भिन्न संकल्पना आहेत ज्यांची थेट तुलना केली जाऊ शकत नाही कारण त्यांची कार्ये भिन्न आहेत. ईएलएसएस विरुद्ध एसआयपी अधिक चांगल्या प्रकारे समजून घेण्यासाठी, आपल्याला प्रत्येकाची स्पष्ट समज असणे आवश्यक आहे.

1. मूलभूत अर्थ

एसआयपी ही एक गुंतवणूक पद्धत आहे जी ईएलएसएस आणि इतर प्रकारच्या म्युच्युअल फंडांसाठी वापरली जाऊ शकते, तर ईएलएसएस हा एक प्रकारचा म्युच्युअल फंड आहे जो कर बचत प्रदान करण्यासाठी डिझाइन केला गेला आहे.

2. लॉक–इन कालावधी

ईएलएसएस फंडांसाठी किमान लॉक-इन कालावधी 3 वर्षांचा आहे आणि एसआयपीद्वारे केलेल्या गुंतवणुकीवरही हे लागू होते. विलंबाने देयके दिल्यास फंड हाऊस आपल्याकडून दंड देखील आकारू शकते. इतर प्रकारच्या म्युच्युअल फंडांसाठी लॉक-इन पीरियड नसतो.

3. टॅक्स बेनिफिट्स

ईएलएसएस फंडांचा मुख्य फायदा म्हणजे टॅक्स बेनिफिट्स आणि तुम्ही एका आर्थिक वर्षात 1,50,000 रुपयांपर्यंत क्लेम करू शकता. इतर म्युच्युअल फंडांसाठी असे कोणतेही कर लाभ मिळत नाहीत.

4. फंड बदलण्याचा पर्याय

एसआयपी असो किंवा एकरकमी गुंतवणूक, आपण इच्छित असताना म्युच्युअल फंडातून बाहेर पडण्याचा पर्याय निवडू शकता. मात्र, ईएलएसएस फंडात हा पर्याय नाही. 3 वर्षांचा लॉक-इन कालावधी पूर्ण होण्यापूर्वी आपण फंडातून बाहेर पडू शकत नाही.

5. रुपयाची किंमत सरासरी

एसआयपीमुळे रुपयाच्या खर्चाच्या सरासरीचा फायदा मिळतो. कालांतराने एसआयपीच्या माध्यमातून म्युच्युअल फंडात गुंतवणुकीचा सरासरी खर्च एकरकमी गुंतवणूक करण्यापेक्षा कमी असतो. एवढेच नव्हे तर एनएव्ही कमी झाल्यास तुम्हाला फंडाचे अधिक युनिटही मिळू शकतात, तर एनएव्ही वाढल्यास तुमच्या गुंतवणुकीचे मूल्य वाढेल. हे एसआयपी मार्गाने ईएलएसएसला लागू होते, परंतु एकरकमी गुंतवणुकीवर ते लागू होत नाही.

ईएलएसएस किंवा एसआयपी : गुंतवणुकीचा योग्य पर्याय कोणता? 

ईएलएसएस किंवा एसआयपी चांगले आहे की नाही हे ठरविणे शक्य नाही कारण त्या म्युच्युअल फंड श्रेणीत मोडणाऱ्या वेगवेगळ्या संकल्पना आहेत आणि हे सफरचंद आणि संत्र्यांची तुलना करण्यासारखे आहे. मात्र, टॅक्स सेव्हिंग एसआयपीमध्ये गुंतवणूक करून तुम्ही दोन्हीचा जास्तीत जास्त फायदा घेऊ शकता.

टॅक्स सेव्हिंग एसआयपीमध्ये गुंतवणूक करून तुम्ही टॅक्स लायबिलिटी कमी करण्यासाठी शेवटच्या क्षणी घाई न करता पद्धतशीरपणे टॅक्स सेव्ह करू शकता. शिवाय एसआयपीच्या माध्यमातून गुंतवणूक केल्यास बचतीला चालना मिळते आणि रुपयाचा खर्च सरासरी होण्यास मदत होते, ज्यामुळे ईएलएसएस फंडांतर्गत चांगला परतावा मिळतो.

थोडक्यात,

आतापर्यंत, आपण स्पष्ट असाल की ईएलएसएस एक वित्तीय उत्पादन आहे आणि एसआयपी ही एक प्रक्रिया आहे. एसआयपी हा आपल्या गुंतवणुकीचा प्रवास सुरू करण्याचा एक चांगला मार्ग आहे आणि ईएलएसएस आपल्याला कर वाचविण्यात मदत करेल. रुपयाच्या खर्चाची सरासरी आणि दीर्घकालीन करबचतीचा लाभ घेण्यासाठी आपण या दोन संकल्पनांची सांगड घालू शकता. एवढेच नव्हे तर तुम्ही तुमची आर्थिक उद्दिष्टे, जोखीम प्रोफाइल आणि गुंतवणुकीची कालमर्यादा याआधारे वेगवेगळ्या म्युच्युअल फंडांमध्ये अनेक एसआयपीद्वारे आपल्या गुंतवणुकीत विविधता आणू शकता.

FAQs