ईएलएसएस बनाम एसआईपी: एक शुरुआती मार्गदर्शिका

पिछले कुछ वर्षों में, म्यूचुअल फंड भारत में एक अविश्वसनीय रूप से लोकप्रिय निवेश विकल्प बन गया है। इस अपेक्षाकृत नए निवेश विकल्प में क्रमिक बदलाव मुख्य रूप से पेशेवर प्रबंधन, विविधीकरण, कर लाभ, कम निवेश सीमा और तरलता के कारण हुआ है।

 अपने निवेश लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए म्यूचुअल फंड भी शेयर बाजार में निवेश करने का एक बेहद सुविधाजनक तरीका है। म्यूचुअल फंड के संबंध में दो लोकप्रिय शब्द जो आप अक्सर देखते होंगे, वे हैं ईएलएसएस और एसआईपी। निम्नलिखित अनुभागों में हम इन शब्दों का अर्थ विस्तार से समझेंगे।

ईएलएसएस क्या है?

इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम (ईएलएसएस) एक विशिष्ट प्रकार का म्यूचुअल फंड है जो अपनी अधिकांश संपत्ति को इक्विटी की ओर निर्देशित करता है। ईएलएसएस भी एक लोकप्रिय कर-बचत निवेश के रूप में दोगुना हो जाता है, जिसमें केवल 3 साल की लॉक-इन अवधि होती है, जो सभी कर-बचत विकल्पों में सबसे कम है।

ईएलएसएस एकमात्र कर-कुशल म्यूचुअल फंड योजना है। धारा 80सी के तहत, आप रुपये तक की कर कटौती का दावा कर सकते हैं। एक वित्तीय वर्ष में किए गए निवेश पर 1,50,000 रु. सार्वजनिक भविष्य निधि, राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र और कर-बचत सावधि जमा जैसे अन्य कर-बचत निवेशों की तुलना में, ईएलएसएस में भी उच्च रिटर्न प्रदान करने की अधिक क्षमता है। 

इन फंडों का उपयोग दीर्घकालिक वित्तीय नियोजन के लिए एक उपकरण के रूप में किया जा सकता है क्योंकि वे मुद्रास्फीति से अधिक रिटर्न दे सकते हैं। हालाँकि, ध्यान रखें कि ईएलएसएस फंड बाजार जोखिम के अधीन हैं, और इक्विटी बाजार के प्रदर्शन के आधार पर निवेश के मूल्य में उतार-चढ़ाव हो सकता है। 

एसआईपी क्या है?

म्यूचुअल फंड निवेश या तो एकमुश्त या आवर्ती आधार पर किया जा सकता है। एक व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी), वह है जब आप लगातार म्यूचुअल फंड में एक निश्चित राशि का निवेश करते हैं। आप बाजार के समय के बारे में चिंता किए बिना या एकमुश्त बड़ी राशि निवेश किए बिना निवेश और धन निर्माण शुरू कर सकते हैं।

एसआईपी कंपाउंडिंग की शक्ति से लाभ उठाने में भी मदद करता है। इसका मतलब यह है कि समय के साथ, ब्याज दरों और रिटर्न के कारण, आपके नियमित निवेश के मूल्य में काफी वृद्धि हो सकती है। एसआईपी की आवृत्ति साप्ताहिक, मासिक, त्रैमासिक या वर्ष में दो बार हो सकती है। आपको यह भी तय करना होगा कि आप एसआईपी में कितनी राशि निवेश करना चाहते हैं, बशर्ते वह फंड हाउस द्वारा निर्धारित न्यूनतम निवेश योग्य राशि से कम न हो। इसलिए, यदि आप निवेश में नए हैं या सिर्फ पैसे बचाने का तरीका ढूंढ रहे हैं, तो एसआईपी आपके लिए सही विकल्प हो सकता है।

ईएलएसएस बनाम एसआईपी: मतभेदों को दूर करना

ईएलएसएस और एसआईपी अलग-अलग अवधारणाएं हैं जिनकी सीधे तुलना नहीं की जा सकती क्योंकि उनके कार्य अलग-अलग हैं। ईएलएसएस बनाम एसआईपी को बेहतर ढंग से समझने के लिए, आपको प्रत्येक की स्पष्ट समझ होनी चाहिए।

1.मूल अर्थ

जबकि एसआईपी एक निवेश पद्धति है जिसका उपयोग ईएलएसएस और अन्य प्रकार के म्यूचुअल फंड के लिए किया जा सकता है, ईएलएसएस एक प्रकार का म्यूचुअल फंड है जिसे कर बचत प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।

2. लॉक-इन अवधि

ईएलएसएस फंड के लिए न्यूनतम लॉक-इन अवधि 3 वर्ष है, और यह एसआईपी के माध्यम से किए गए निवेश पर भी लागू होती है। भुगतान में देरी होने पर फंड हाउस आपसे जुर्माना भी वसूल सकता है। अन्य प्रकार के म्यूचुअल फंड के लिए कोई लॉक-इन अवधि नहीं.

3. कर लाभ 

ईएलएसएस फंड का प्रमुख लाभ कर लाभ है और आप रुपये तक का दावा कर सकते हैं। एक वित्तीय वर्ष में 1,50,000. अन्य म्यूचुअल फंडों के लिए ऐसा कोई कर लाभ उपलब्ध नहीं है।

4. फंड स्विच करने का विकल्प 

चाहे एसआईपी हो या एकमुश्त निवेश, आप जब चाहें म्यूचुअल फंड से बाहर निकलने का विकल्प चुन सकते हैं। हालाँकि, ईएलएसएस फंड के साथ, यह कोई विकल्प नहीं है। आप 3 साल की लॉक-इन अवधि पूरी होने से पहले फंड से बाहर नहीं निकल सकते।

5. रुपये की औसत लागत

एसआईपी रुपये की औसत लागत का लाभ प्रदान करते हैं। समय के साथ, एसआईपी के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश की औसत लागत आम तौर पर एकमुश्त निवेश की तुलना में कम होती है। इतना ही नहीं, यदि NAV घटता है तो आप फंड की अधिक इकाइयाँ भी प्राप्त कर सकते हैं, जबकि NAV बढ़ने पर आपके निवेश का मूल्य बढ़ जाएगा। हालांकि यह एसआईपी मार्ग के माध्यम से ईएलएसएस पर लागू होता है, यह एकमुश्त निवेश पर लागू नहीं होता है। 

ईएलएसएस या एसआईपी: कौन सा सही निवेश विकल्प है?

यह तय करना कि ईएलएसएस या एसआईपी बेहतर है, संभव नहीं है क्योंकि ये म्यूचुअल फंड श्रेणी के अंतर्गत आने वाली अलग-अलग अवधारणाएं हैं, और यह सेब और संतरे की तुलना करने जैसा है। हालाँकि, आप टैक्स-सेविंग एसआईपी में निवेश करके दोनों का अधिकतम लाभ उठा सकते हैं।.

टैक्स-सेविंग एसआईपी में निवेश करके, आप टैक्स देनदारी को कम करने के लिए अंतिम समय में जल्दबाजी किए बिना व्यवस्थित रूप से टैक्स बचा सकते हैं। इसके अलावा, एसआईपी के माध्यम से निवेश करने से बचत अनुशासन को बढ़ावा मिलता है और रुपये की औसत लागत में मदद मिलती है, जिससे ईएलएसएस फंड के तहत बेहतर रिटर्न मिलता है।

सारांश

अब तक आप यह स्पष्ट कर चुके होंगे कि ईएलएसएस एक वित्तीय उत्पाद है और एसआईपी एक प्रक्रिया है। एसआईपी आपकी निवेश यात्रा को शुरू करने का एक शानदार तरीका है, और ईएलएसएस आपको कर बचाने में मदद करेगा। आप लंबे समय में रुपये की औसत लागत और कर-बचत का लाभ उठाने के लिए इन दोनों अवधारणाओं को संयोजित करने पर भी विचार कर सकते हैं। इतना ही नहीं, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम प्रोफ़ाइल और निवेश की समय-सीमा के आधार पर विभिन्न म्यूचुअल फंडों में कई एसआईपी के माध्यम से अपने निवेश में विविधता भी ला सकते हैं।

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