కొన్నేళ్లుగా , మ్యూచువల్ ఫండ్స్ భారతదేశంలో నమ్మశక్యం కాని ప్రజాదరణ పొందిన పెట్టుబడి ఎంపికగా మారాయి. ప్రొఫెషనల్ మేనేజ్ మెంట్, డైవర్సిఫికేషన్, ట్యాక్స్ బెనిఫిట్స్, తక్కువ ఇన్వెస్ట్ మెంట్ లిమిట్, లిక్విడిటీ కారణంగా ఈ కొత్త ఇన్వెస్ట్ మెంట్ ఆప్షన్ కు క్రమంగా మార్పు వచ్చింది.
మీ పెట్టుబడి లక్ష్యాలను సాధించడానికి స్టాక్ మార్కెట్లో పెట్టుబడి పెట్టడానికి మ్యూచువల్ ఫండ్స్ చాలా సౌకర్యవంతమైన మార్గం. మ్యూచువల్ ఫండ్స్కు సంబంధించి మీరు తరచుగా చూసే రెండు ప్రసిద్ధ పదాలు ఈఎల్ఎస్ఎస్ మరియు సిప్. ఈ క్రింది విభాగాలలో, ఈ పదాల యొక్క అర్థాన్ని మనం వివరంగా అర్థం చేసుకుందాం.
ఈఎల్ఎస్ఎస్ అంటే ఏమిటి?
ఈక్విటీ లింక్డ్ సేవింగ్స్ స్కీమ్ (ఈఎల్ఎస్ఎస్) అనేది ఒక నిర్దిష్ట రకం మ్యూచువల్ ఫండ్, ఇది తన ఆస్తులలో ఎక్కువ భాగాన్ని ఈక్విటీ వైపు మళ్లిస్తుంది. కేవలం 3 సంవత్సరాల లాక్-ఇన్ వ్యవధితో ఈఎల్ఎస్ఎస్ ఒక ప్రసిద్ధ పన్ను ఆదా పెట్టుబడిగా రెట్టింపు అవుతుంది, ఇది అన్ని పన్ను ఆదా ఎంపికలలో అతి చిన్నది.
పన్ను మినహాయింపు మ్యూచువల్ ఫండ్ స్కీమ్ ఈఎల్ఎస్ఎస్ మాత్రమే. సెక్షన్ 80సీ కింద ఒక ఆర్థిక సంవత్సరంలో చేసిన పెట్టుబడిపై రూ.1,50,000 వరకు పన్ను మినహాయింపులు పొందవచ్చు. పబ్లిక్ ప్రావిడెంట్ ఫండ్, నేషనల్ సేవింగ్స్ సర్టిఫికేట్, ట్యాక్స్ సేవింగ్ ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లు వంటి ఇతర పన్ను ఆదా పెట్టుబడులతో పోలిస్తే, ఈఎల్ఎస్ఎస్ అధిక రాబడిని అందించే అవకాశం ఉంది.
ద్రవ్యోల్బణాన్ని అధిగమించే రాబడులను అందించగలవు కాబట్టి దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక ప్రణాళికకు ఈ ఫండ్లను ఒక సాధనంగా ఉపయోగించవచ్చు. ఏదేమైనా, ఇఎల్ఎస్ఎస్ ఫండ్లు మార్కెట్ రిస్క్కు లోబడి ఉంటాయని గుర్తుంచుకోండి మరియు ఈక్విటీ మార్కెట్లు ఎలా పనిచేస్తాయనే దానిపై ఆధారపడి పెట్టుబడుల విలువ హెచ్చుతగ్గులకు లోనవుతుంది.
సిప్ అంటే ఏమిటి?
మ్యూచువల్ ఫండ్ పెట్టుబడులను ఏకమొత్తంగా లేదా రికరింగ్ ప్రాతిపదికన చేయవచ్చు. సిస్టమాటిక్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ ప్లాన్ (సిప్) అంటే మ్యూచువల్ ఫండ్స్లో స్థిరంగా కొంత మొత్తాన్ని ఇన్వెస్ట్ చేయడం. మీరు మార్కెట్ సమయం గురించి ఒత్తిడి చేయకుండా లేదా పెద్ద మొత్తంలో పెట్టుబడులు పెట్టకుండా పెట్టుబడి పెట్టడం మరియు సంపదను సృష్టించడం ప్రారంభించవచ్చు.
కాంపౌండింగ్ శక్తి నుండి ప్రయోజనం పొందడానికి సిప్ కూడా సహాయపడుతుంది. అంటే కాలక్రమేణా, వడ్డీ రేట్లు మరియు రాబడులకు ధన్యవాదాలు, మీ రెగ్యులర్ పెట్టుబడులు విలువను గణనీయంగా పెంచుతాయి. సిప్ యొక్క ఫ్రీక్వెన్సీ వారం, నెలవారీ, త్రైమాసికం లేదా సంవత్సరానికి రెండుసార్లు కావచ్చు. ఫండ్ హౌస్ నిర్దేశించిన కనీస పెట్టుబడి మొత్తం కంటే తక్కువగా లేకపోతే మీరు సిప్లో పెట్టుబడి పెట్టాలనుకుంటున్న మొత్తాన్ని కూడా మీరు నిర్ణయించుకోవచ్చు. కాబట్టి, మీరు పెట్టుబడి పెట్టడానికి కొత్తవారైతే లేదా డబ్బు ఆదా చేసే మార్గం కోసం చూస్తున్నట్లయితే, సిప్ మీకు సరైన ఎంపిక కావచ్చు.
ఈఎల్ఎస్ఎస్ వర్సెస్ సిప్: విభేదాలను విచ్ఛిన్నం చేయండి
ఈ ఎల్ ఎస్ ఎస్ మరియు ఎస్ ఐ పి లు విభిన్న భావనలు, ఇవి వేర్వేరు విధులను కలిగి ఉన్నందున వాటిని నేరుగా పోల్చలేము. ఈ ఎల్ ఎస్ ఎస్ వర్సెస్ ఎస్ ఐ పి ని బాగా అర్థం చేసుకోవడానికి, మీరు ప్రతిదానిపై స్పష్టమైన అవగాహన కలిగి ఉండాలి.
1. ప్రాథమిక అర్థం
సిప్ అనేది ఈఎల్ఎస్ఎస్ మరియు ఇతర రకాల మ్యూచువల్ ఫండ్స్ కోసం ఉపయోగించగల పెట్టుబడి పద్ధతి అయితే, ఇఎల్ఎస్ఎస్ అనేది పన్ను ఆదాను అందించడానికి రూపొందించిన ఒక రకమైన మ్యూచువల్ ఫండ్.
2. లాక్-ఇన్ పీరియడ్
ఈఎల్ఎస్ఎస్ ఫండ్లకు కనీస లాక్-ఇన్ పీరియడ్ 3 సంవత్సరాలు, మరియు ఇది సిప్ల ద్వారా చేసే పెట్టుబడులకు కూడా వర్తిస్తుంది. చెల్లింపులు ఆలస్యమైతే ఫండ్ హౌస్ మీకు జరిమానా కూడా విధించవచ్చు. ఇతర రకాల మ్యూచువల్ ఫండ్లకు లాక్-ఇన్ పీరియడ్ ఉండదు.
3. పన్ను ప్రయోజనాలు
ఈఎల్ఎస్ఎస్ ఫండ్స్ యొక్క ప్రధాన ప్రయోజనం పన్ను ప్రయోజనాలు మరియు మీరు ఒక ఆర్థిక సంవత్సరంలో రూ .1,50,000 వరకు క్లెయిమ్ చేయవచ్చు. ఇతర మ్యూచువల్ ఫండ్స్కు ఇలాంటి పన్ను ప్రయోజనాలు ఉండవు.
4. ఫండ్స్ మార్చుకునే ఆప్షన్
సిప్ లు లేదా ఏకమొత్తంలో పెట్టుబడులు అయినా, మీరు ఎప్పుడు కావాలంటే అప్పుడు మ్యూచువల్ ఫండ్ నుండి నిష్క్రమించడానికి ఎంచుకోవచ్చు. అయితే, ఈఎల్ఎస్ఎస్ నిధులతో, ఇది ఒక ఎంపిక కాదు. 3 సంవత్సరాల లాక్-ఇన్ పీరియడ్ పూర్తయ్యేలోపు మీరు ఫండ్ నుండి నిష్క్రమించలేరు.
5. రూపాయి వ్యయ సగటు
సిప్ లు రూపాయి వ్యయ సగటు ప్రయోజనాన్ని అందిస్తాయి. కాలక్రమేణా, సిప్ల ద్వారా మ్యూచువల్ ఫండ్లలో పెట్టుబడి పెట్టడానికి సగటు ఖర్చు సాధారణంగా ఏకమొత్తంలో పెట్టుబడి పెట్టడం కంటే తక్కువగా ఉంటుంది. అంతే కాదు, ఎన్ఏవీ తగ్గితే ఫండ్ యొక్క ఎక్కువ యూనిట్లను కూడా మీరు పొందవచ్చు , అదే సమయంలో ఎన్ఎవి పెరిగితే మీ పెట్టుబడి విలువ పెరుగుతుంది. సిప్ మార్గం ద్వారా ఈఎల్ఎస్ఎస్కు ఇది వర్తిస్తుంది, అయితే ఏకమొత్త పెట్టుబడులకు ఇది వర్తించదు.
ఈఎల్ఎస్ఎస్ లేదా సిప్: ఏది సరైన పెట్టుబడి ఎంపిక?
మ్యూచువల్ ఫండ్స్ కేటగిరీ కిందకు వచ్చే వేర్వేరు కాన్సెప్టులు కాబట్టి ఈఎల్ఎస్ఎస్ లేదా సిప్ మంచిదా అని నిర్ణయించడం సాధ్యం కాదు, ఇది ఆపిల్ మరియు నారింజ పండ్లను పోల్చడం వంటిది. అయితే పన్ను ఆదా చేసే సిప్లో ఇన్వెస్ట్ చేయడం ద్వారా ఈ రెండింటినీ సద్వినియోగం చేసుకోవచ్చు.
ట్యాక్స్ సేవింగ్ సిప్ లో ఇన్వెస్ట్ చేయడం ద్వారా, పన్ను బాధ్యతను తగ్గించుకోవడానికి చివరి నిమిషంలో తొందరపడకుండా క్రమపద్ధతిలో పన్నులను ఆదా చేయవచ్చు. అంతేకాక, సిప్ల ద్వారా పెట్టుబడి పెట్టడం పొదుపు క్రమశిక్షణను ప్రోత్సహిస్తుంది మరియు రూపాయి వ్యయ సగటుకు సహాయపడుతుంది, ఇది ఇఎల్ఎస్ఎస్ ఫండ్ల కింద మంచి రాబడికి దారితీస్తుంది.
సారాంశంలో
ఈ ఎల్ ఎస్ ఎస్ అనేది ఒక ఫైనాన్షియల్ ప్రొడక్ట్ మరియు ఎస్ ఐ పి అనేది ఒక ప్రాసెస్ అని మీకు ఇప్పటికి స్పష్టంగా తెలుస్తుంది. మీ పెట్టుబడి ప్రయాణాన్ని ప్రారంభించడానికి సిప్లు ఒక గొప్ప మార్గం, మరియు ఇఎల్ఎస్ఎస్ పన్నులు ఆదా చేయడంలో మీకు సహాయపడుతుంది. దీర్ఘకాలంలో రూపాయి వ్యయ సగటు మరియు పన్ను ఆదాను సద్వినియోగం చేసుకోవడానికి మీరు ఈ రెండు భావనలను కలపడం కూడా చూడవచ్చు. అంతే కాదు, మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలు, రిస్క్ ప్రొఫైల్ మరియు పెట్టుబడుల కాలపరిమితి ఆధారంగా వివిధ మ్యూచువల్ ఫండ్లలో బహుళ సిప్ల ద్వారా మీ పెట్టుబడులను వైవిధ్యపరచవచ్చు.
FAQs
ఈఎల్ఎస్ఎస్ వర్సెస్ సిప్: పన్ను ఆదా చేసే ఆప్షన్ ఏది?
సెక్షన్ 80 సి కింద రూ.1,50,000 వరకు పెట్టుబడులకు ఈఎల్ఎస్ఎస్ పన్ను ప్రయోజనాలను అందిస్తుంది. మరోవైపు, సిప్ అనేది ఎటువంటి పన్ను ప్రయోజనాలను అందించని పెట్టుబడి టెక్నిక్. మీరు ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్స్లో ఇన్వెస్ట్ చేసేటప్పుడు పన్నులు తగ్గించాలనుకుంటే, ఈఎల్ఎస్ఎస్ ఒక స్మార్ట్ ఎంపిక కావచ్చు.
ఈఎల్ఎస్ఎస్, సిప్ రెండింటిలోనూ ఇన్వెస్ట్ చేయడం సాధ్యమేనా?
అవును, మీరు ఈఎల్ఎస్ఎస్ మరియు సిప్ రెండింటిలోనూ పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు. పన్ను ఆదాకు ఈఎల్ఎస్ఎస్ ప్రయోజనకరంగా ఉంటుంది, అయితే సిప్ రెగ్యులర్ పెట్టుబడులు మరియు సంపద సృష్టికి ప్రయోజనకరంగా ఉంటుంది.
ఈఎల్ఎస్ఎస్, సిప్ పెట్టుబడులు రిస్క్తో కూడుకున్నవేనా?
ఈఎల్ఎస్ఎస్, సిప్ అనేవి స్టాక్ మార్కెట్ ఇన్వెస్ట్మెంట్లు, వీటిలో కొంత రిస్క్ ఉంటుంది. మ్యూచువల్ ఫండ్స్ యొక్క వైవిధ్యమైన పోర్ట్ఫోలియోలో పెట్టుబడి పెట్టడం దీర్ఘకాలికంగా రిస్క్ మరియు అస్థిరతను తగ్గించడంలో సహాయపడుతుంది. ఏదైనా పెట్టుబడిలోకి దూకే ముందు, మీరు అన్ని రిస్క్ లు మరియు రివార్డుల గురించి పూర్తి అవగాహన కలిగి ఉండాలి.
ఈఎల్ఎస్ఎస్, సిప్లో ఎంత ఇన్వెస్ట్ చేయాలి?
మీ లక్ష్యాలు, రిస్క్ టాలరెన్స్, ఆర్థిక పరిస్థితి ఆధారంగా మీ పెట్టుబడి మొత్తాన్ని ఎంచుకోవాలి. మరింత సహాయం కోసం మీరు ఆర్థిక సలహాదారులను కూడా సంప్రదించవచ్చు.
ఈఎల్ఎస్ఎస్ వర్సెస్ సిప్: పన్ను ప్రయోజనాలు ఏమిటి?
ఈఎల్ఎస్ఎస్ సెక్షన్ 80 సి కింద పన్ను ప్రయోజనాలను అందిస్తుంది మరియు ఇది సిప్ల ద్వారా చేసే పెట్టుబడులకు కూడా వర్తిస్తుంది. కానీ ఇతర మ్యూచువల్ ఫండ్స్తో సంబంధం ఉన్న పన్ను ప్రయోజనాలు లేవు.
