ನಿಯಮಿತ/ರೆಗ್ಯುಲರ್ ಯೋಜನೆಯಿಂದ ನೇರ ಯೋಜನೆಗೆ ಬದಲಾಯಿಸುವುದು ಹೇಗೆ?

2013 ರಲ್ಲಿ ಡೈರೆಕ್ಟ್ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸುವ ಮೊದಲು, ಹೆಚ್ಚಿನ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ವಿತರಕರು, ಸಲಹೆಗಾರರು ಅಥವಾ ಇತರ ಥರ್ಡ್ ಪಾರ್ಟಿ ಮಾರ್ಗಗಳ ಮೂಲಕ ತಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಿದ್ದಾರೆ. ಇದರರ್ಥ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಅವರು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ನ ‘ನಿಯಮಿತ’ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತಿದ್ದರು. ಈ ನಿಯಮಿತ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ವೆಚ್ಚದ ಅನುಪಾತದೊಂದಿಗೆ ಬರುತ್ತವೆ, ಇದು ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೇಲಿನ ಆದಾಯದ ಮೇಲೆ ಋಣಾತ್ಮಕ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರಿತು.

ಹಾಗಿದ್ದರೂ, ಡಿಜಿಟಲ್ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯ ತ್ವರಿತ ವಿಸ್ತರಣೆ ಮತ್ತು ಫಿನ್‌ಟೆಕ್ ವೇದಿಕೆಗಳ ಹೆಚ್ಚಳದೊಂದಿಗೆ, ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಮತ್ತು ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದು ಹೆಚ್ಚು ಅಕ್ಸೆಸ್ ಮಾಡಬಹುದು. ಈ ಡಿಜಿಟಲ್ ನಾವೀನ್ಯತೆಗಳು ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗಳಲ್ಲಿ ಭಾಗವಹಿಸುವುದನ್ನು ಮತ್ತು ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ಮಾಡುವುದನ್ನು ಗಮನಾರ್ಹವಾಗಿ ಸುಲಭಗೊಳಿಸಿವೆ. ಇದು ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ಸರಳಗೊಳಿಸುವುದು ಮಾತ್ರವಲ್ಲದೆ ಕಡಿಮೆ ವೆಚ್ಚದ ಆಯ್ಕೆಗಳ ಸಾಧ್ಯತೆಯನ್ನು ಕೂಡ ತೆರೆದಿದೆ, ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೇಲೆ ತಮ್ಮ ಆದಾಯವನ್ನು ಸಂಭಾವ್ಯವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿಸಲು ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತದೆ.

ಡೈರೆಕ್ಟ್ ಪ್ಲಾನ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ರೆಗ್ಯುಲರ್ ಪ್ಲಾನ್‌ಗಳು

ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವಾಗ ನೇರ ಮತ್ತು ನಿಯಮಿತ ಪ್ಲಾನ್‌ಗಳು ನೀವು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬಹುದಾದ ಎರಡು ಆಯ್ಕೆಗಳಾಗಿವೆ. ಈ ಪ್ಲಾನ್‌ಗಳು ಕೆಲವು ಪ್ರಮುಖ ವ್ಯತ್ಯಾಸಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ, ಮತ್ತು ಅವುಗಳನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು ನಿಮಗೆ ಹೆಚ್ಚು ಮಾಹಿತಿಯುಕ್ತ ಹೂಡಿಕೆ ನಿರ್ಧಾರವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

ಡೈರೆಕ್ಟ್ ಪ್ಲಾನ್:

ಡಿಐವೈ(DIY) (ಡು-ಇಟ್-ಯುವರ್‌ಸೆಲ್ಫ್) ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿ ಡೈರೆಕ್ಟ್ ಪ್ಲಾನ್‌ಗಳನ್ನು ಯೋಚಿಸಿ.

ನೀವು ನೇರ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದಾಗ, ನೀವು ನೇರವಾಗಿ ಫಂಡ್ ಹೌಸಿನಿಂದ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಯೂನಿಟ್‌ಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸುತ್ತೀರಿ, ಬ್ರೋಕರ್‌ಗಳು ಅಥವಾ ಡಿಸ್ಟ್ರಿಬ್ಯೂಟರ್‌ಗಳಂತಹ ಮಧ್ಯವರ್ತಿಗಳನ್ನು ಸ್ಕಿಪ್ ಮಾಡುತ್ತೀರಿ.

ಮಧ್ಯವರ್ತಿಗಳಿಗೆ ಕಮಿಷನ್‌ಗಳು ಅಥವಾ ಶುಲ್ಕಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿಲ್ಲವಾದ್ದರಿಂದ ಈ ಪ್ಲಾನ್ ವೆಚ್ಚ-ಪರಿಣಾಮಕಾರಿಯಾಗಿದೆ.

ನೀವು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಈ ವೆಚ್ಚಗಳ ಮೇಲೆ ಉಳಿತಾಯ ಮಾಡುವುದರಿಂದ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಆದಾಯವನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತೀರಿ.

ನೀವು ಏಂಜಲ್ ಒನ್‌ ನಂತಹ ಆನ್ಲೈನ್ ಬುಕಿಂಗ್ ವೇದಿಕೆಗಳೊಂದಿಗೆ ನೇರ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬಹುದು.

ಏಂಜಲ್ ಒನ್‌ ನಲ್ಲಿ, ನಮ್ಮ ವೇದಿಕೆಯಲ್ಲಿ ಒದಗಿಸಲಾದ ಎಲ್ಲಾ ಹಣವನ್ನು ನೇರ ಯೋಜನೆಗಳೊಂದಿಗೆ, ಶೂನ್ಯ ಕಮಿಷನ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಶೂನ್ಯ ಶುಲ್ಕಗಳೊಂದಿಗೆ ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಡೈರೆಕ್ಟ್ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಯಾವುವು ?ಎಂಬುದರ ಬಗ್ಗೆ ಇನ್ನಷ್ಟು ಓದಿ?

ನಿಯಮಿತ/ರೆಗ್ಯುಲರ್ ಪ್ಲಾನ್:

ಇದಕ್ಕೆ ತದ್ವಿರುದ್ಧವಾಗಿ, ನಿಯಮಿತ ಯೋಜನೆಗಳು ಬ್ರೋಕರ್‌ಗಳು, ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರರು ಅಥವಾ ವಿತರಕರು ಮುಂತಾದ ಮಧ್ಯವರ್ತಿಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತವೆ.

ಈ ಮಧ್ಯವರ್ತಿಗಳು ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಲು ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ನಿಮಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ, ಆದರೆ ಅವರು ತಮ್ಮ ಸೇವೆಗಳಿಗೆ ಶುಲ್ಕ ಅಥವಾ ಕಮಿಷನ್ ವಿಧಿಸುತ್ತಾರೆ.

ನಿಯಮಿತ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ವೆಚ್ಚಗಳು ಕಾಲಕಾಲಕ್ಕೆ ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯವನ್ನು ತಿನ್ನುತ್ತವೆ.

ವೆಚ್ಚಗಳ ಮೇಲೆ ಉಳಿತಾಯ ಮಾಡಲು ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚು ಗಳಿಸಲು ತಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ಸ್ವತಂತ್ರವಾಗಿ ನಿರ್ವಹಿಸಲು ಬಯಸುವವರಿಗೆ ಡೈರೆಕ್ಟ್ ಪ್ಲಾನ್‌ಗಳು ಆಗಿವೆ. ಮಾರ್ಗದರ್ಶನಕ್ಕೆ ಆದ್ಯತೆ ನೀಡುವವರಿಗೆ ಮತ್ತು ವೃತ್ತಿಪರ ಸಹಾಯಕ್ಕಾಗಿ ಪಾವತಿಸಲು ಸಿದ್ಧರಿರುವವರಿಗೆ ನಿಯಮಿತ ಯೋಜನೆಗಳು ಆಗಿವೆ.

ರೆಗ್ಯುಲರ್‌ನಿಂದ ಡೈರೆಕ್ಟ್ ಪ್ಲಾನಿಗೆ ಏಕೆ ಬದಲಾಯಿಸಬೇಕು?

ನಿಯಮಿತ ಯೋಜನೆಯಿಂದ ನೇರ ಯೋಜನೆಗೆ ಬದಲಾಯಿಸುವುದು ಪ್ರಾಥಮಿಕವಾಗಿ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವ ಮತ್ತು ಆದಾಯವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುವ ಸುತ್ತ ಸುತ್ತುತ್ತದೆ. ಸರಳವಾಗಿ, ಇದು ಹೆಚ್ಚು ಉಳಿತಾಯ ಮಾಡುವ ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚು ಗಳಿಸುವ ಬಗ್ಗೆ ಇದೆ.

ನಿಯಮಿತ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುವ ಬ್ರೋಕರ್ ಅಥವಾ ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರರಂತೆ ಮಧ್ಯವರ್ತಿಯನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತವೆ. ಹಾಗಿದ್ದರೂ , ಅವರು ತಮ್ಮ ಸೇವೆಗಳಿಗೆ ಶುಲ್ಕ ಅಥವಾ ಕಮಿಷನ್ ವಿಧಿಸುತ್ತಾರೆ. ಮತ್ತೊಂದೆಡೆ, ನೇರ ಯೋಜನೆಯು ಮಧ್ಯವರ್ತಿಯನ್ನು ತಪ್ಪಿಸುವ ಮೂಲಕ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಕಂಪನಿಯೊಂದಿಗೆ ನೇರವಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ನಿಮಗೆ ಅನುಮತಿ ನೀಡುತ್ತದೆ. ಪರಿಣಾಮವಾಗಿ, ಮಧ್ಯವರ್ತಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಶುಲ್ಕವನ್ನು ಪಾವತಿಸುವುದನ್ನು ನೀವು ತಪ್ಪಿಸುತ್ತೀರಿ.

ನೀವು ಡೈರೆಕ್ಟ್ ಪ್ಲಾನಿಗೆ ಬದಲಾಯಿಸಿದಾಗ, ಮಧ್ಯವರ್ತಿಗಳಿಗೆ ಯಾವುದೇ ಕಮಿಷನ್‌ಗಳು ಅಥವಾ ಶುಲ್ಕಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸಬೇಕಾಗಿಲ್ಲವಾದ್ದರಿಂದ ವೆಚ್ಚಗಳು ಕಡಿಮೆಯಾಗಿರುತ್ತವೆ. ಇದರರ್ಥ ನಿಮ್ಮ ಹೆಚ್ಚಿನ ಹಣವನ್ನು ನಿಜವಾಗಿಯೂ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ, ಇದು ಕಾಲಕಾಲಕ್ಕೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಆದಾಯಕ್ಕೆ ಕಾರಣವಾಗಬಹುದು. ಇದು ಮಧ್ಯವರ್ತಿಯನ್ನು ಕಟ್ ಮಾಡುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ನಿಮಗಾಗಿ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಹಣವನ್ನು ಉಳಿಸುವಂತೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

ಆದ್ದರಿಂದ, ಡೈರೆಕ್ಟ್ ಪ್ಲಾನಿಗೆ ಬದಲಾಯಿಸಲು ಪ್ರಮುಖ ಕಾರಣಗಳು:

ವೆಚ್ಚದ ಉಳಿತಾಯ: ನೀವುಮಧ್ಯವರ್ತಿಗಳಿಗೆಶುಲ್ಕವನ್ನುಪಾವತಿಸಬೇಕಾಗಿಲ್ಲವಾದ್ದರಿಂದನಿಮ್ಮಹಣವನ್ನುಹೆಚ್ಚುಇರಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ

ಹೆಚ್ಚಿನಆದಾಯ: ಕಡಿಮೆವೆಚ್ಚಗಳೊಂದಿಗೆ, ನಿಮ್ಮಹೂಡಿಕೆಗಳುಹೆಚ್ಚುಸಮರ್ಥವಾಗಿಬೆಳೆಯಬಹುದು. ಕಾಲಕಾಲಕ್ಕೆ, ಇದುನಿಮ್ಮಹೂಡಿಕೆಗಳಮೇಲೆಹೆಚ್ಚಿನಆದಾಯವನ್ನುನೀಡಬಹುದು.

ಪಾರದರ್ಶಕತೆ: ಡೈರೆಕ್ಟ್ಪ್ಲಾನ್‌ಗಳುತಮ್ಮವೆಚ್ಚಗಳಬಗ್ಗೆಹೆಚ್ಚುಪಾರದರ್ಶಕವಾಗಿವೆ, ಇದುನಿಮ್ಮಹಣವುಎಲ್ಲಿಹೋಗುತ್ತಿದೆಎಂಬುದನ್ನುಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದನ್ನುಸುಲಭಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ. ಈಪಾರದರ್ಶಕತೆಯುಉತ್ತಮಹಣಕಾಸಿನನಿರ್ಧಾರಗಳನ್ನುತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲುನಿಮಗೆಅಧಿಕಾರನೀಡುತ್ತದೆ.

ನಿಯಂತ್ರಣ: ಡೈರೆಕ್ಟ್ಪ್ಲಾನಿಗೆಬದಲಾಯಿಸುವುದರಿಂದನಿಮ್ಮಹೂಡಿಕೆಗಳಮೇಲೆಹೆಚ್ಚಿನನಿಯಂತ್ರಣಇರುತ್ತದೆ. ಮಧ್ಯವರ್ತಿಗಳಪ್ರಭಾವವಿಲ್ಲದೆನೀವುಮಾಹಿತಿಯುಕ್ತನಿರ್ಧಾರಗಳನ್ನುತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು.

ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಪ್ರಯೋಜನಗಳು: ನೇರಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿನೀವುಕಾಲಕಾಲಕ್ಕೆಸಂಗ್ರಹಿಸುವಉಳಿತಾಯವುಸಂಯುಕ್ತವಾಗಬಹುದು, ಇದುಭವಿಷ್ಯದಲ್ಲಿಗಮನಾರ್ಹವಾಗಿದೊಡ್ಡಗೂಡುಮೊಟ್ಟೆಗೆಕಾರಣವಾಗುತ್ತದೆ.

ಎರಡುಪ್ಲಾನ್‌ಗಳನಡುವಿನವ್ಯತ್ಯಾಸವನ್ನುಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಲುಒಂದುಉದಾಹರಣೆಯನ್ನುತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳೋಣ:

ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ನೀವುನೇರಮತ್ತುನಿಯಮಿತಪ್ಲಾನ್‌ಗಳೊಂದಿಗೆಎಕ್ಸ್ವೈಝೆಡ್(XYZ) ಫಂಡ್‌ನಲ್ಲಿ ₹8,00,000 ಅನ್ನುಹೂಡಿಕೆಮಾಡಿದ್ದೀರಿ.

ಊಹಿಸಿ,

ನೇರಯೋಜನೆಯವೆಚ್ಚದಅನುಪಾತ: 0.50

ನಿಯಮಿತಪ್ಲಾನಿನವೆಚ್ಚದಅನುಪಾತ: 1.50

ಊಹಿಸಿ , ಯೋಜನೆಯನ್ನುಲೆಕ್ಕಿಸದೆಎಕ್ಸ್ವೈಝೆಡ್ (XYZ) ಫಂಡ್ 10% ವಾರ್ಷಿಕಆದಾಯವನ್ನುಒದಗಿಸುತ್ತದೆ. ಬೆಳವಣಿಗೆಯತಂತ್ರದೊಂದಿಗೆನೀವುಅದೇಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ 4 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆಹೂಡಿಕೆಮಾಡುವುದನ್ನುಮುಂದುವರೆಸಿದ್ದೀರಿ.

ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ, ವೆಚ್ಚದಅನುಪಾತಗಳನ್ನುದೈನಂದಿನವಾಗಿಕಡಿತಗೊಳಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ, ಜನರೇಟ್ಮಾಡಿದಆದಾಯದಿಂದವೆಚ್ಚದಅನುಪಾತವನ್ನುಕಡಿಮೆಮಾಡುತ್ತದೆ.

ಆದ್ದರಿಂದ, ನೇರಯೋಜನೆಯಿಂದಜನರೇಟ್ಆದಆದಾಯವು 10%-0.5% = 9.5% ಆಗಿರುತ್ತದೆ

ಅದೇರೀತಿ, ನಿಯಮಿತಯೋಜನೆಯಿಂದಜನರೇಟ್ಆದಆದಾಯವು 10%-1.5% = 8.5% ಆಗಿರುತ್ತದೆ

ಹೂಡಿಕೆಯವೇಳಾಪಟ್ಟಿಮತ್ತುಒಟ್ಟುಆದಾಯವನ್ನುನೋಡೋಣ

ಮೇಲಿನ ಉದಾಹರಣೆಯಂತೆ, ನೀವು ನಿಯಮಿತ ಪ್ಲಾನಿನಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದ್ದರೆ. ನೀವು ₹28,514.6 ರ ರಿಟರ್ನ್ ತಪ್ಪಿಸಿಕೊಳ್ಳುತ್ತೀರಿ

ಗಮನಿಸಿ: ಮೇಲಿನಉದಾಹರಣೆಯಲ್ಲಿ, ಎಕ್ಸಿಟ್ಲೋಡ್ಮತ್ತುತೆರಿಗೆಗಳನ್ನುಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ. ಹೂಡಿಕೆಮಾಡುವಮೊದಲುದಯವಿಟ್ಟುನಿಮ್ಮಹೂಡಿಕೆವೆಚ್ಚಗಳಸಂಪೂರ್ಣವಿಶ್ಲೇಷಣೆಯನ್ನುಮಾಡಿ.

ರೆಗ್ಯುಲರ್‌ನಿಂದ ಡೈರೆಕ್ಟ್ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಿಗೆ ಬದಲಾಯಿಸುವಾಗ ಪರಿಗಣಿಸಬೇಕಾದ ವಿಷಯಗಳು

ನಿಯಮಿತ ಯೋಜನೆಗಳಿಂದ ನೇರ ಯೋಜನೆಗಳಿಗೆ ಪರಿವರ್ತನೆಗೊಳ್ಳುವಾಗ, ಗಮನದಲ್ಲಿಟ್ಟುಕೊಳ್ಳಬೇಕಾದ ಹಲವಾರು ಪ್ರಮುಖ ಅಂಶಗಳಿವೆ. ಈ ಬದಲಾವಣೆಯು ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಗಳು ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿಗಳ ಮೇಲೆ ಗಮನಾರ್ಹ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರಬಹುದು, ಆದ್ದರಿಂದ ಮಾಹಿತಿಯುಕ್ತ ನಿರ್ಧಾರವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವುದು ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ. ಈ ಸ್ವಿಚ್ ನ್ಯಾವಿಗೇಟ್ ಮಾಡಲು ನಿಮಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡಲು ಕೆಲವು ಪ್ರಮುಖ ಪರಿಗಣನೆಗಳು ಇಲ್ಲಿವೆ:

ವೆಚ್ಚ ವ್ಯತ್ಯಾಸ: ಡೈರೆಕ್ಟ್ಪ್ಲಾನ್‌ಗಳಿಗೆಬದಲಾಯಿಸುವಪ್ರಾಥಮಿಕಕಾರಣಗಳಲ್ಲಿಒಂದುಕಡಿಮೆವೆಚ್ಚದಅನುಪಾತವಾಗಿದೆ. ನೀವುಕಡಿಮೆಶುಲ್ಕವನ್ನುಪಾವತಿಸುತ್ತೀರಿ, ಇದುಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿಹೆಚ್ಚಿನಆದಾಯಕ್ಕೆಕಾರಣವಾಗಬಹುದು. ನಿಮ್ಮಪ್ರಸ್ತುತರೆಗ್ಯುಲರ್ಪ್ಲಾನ್ಮತ್ತುಸಂಬಂಧಿತಡೈರೆಕ್ಟ್ಪ್ಲಾನ್ನಡುವಿನವೆಚ್ಚದವ್ಯತ್ಯಾಸವನ್ನುಹೋಲಿಕೆಮಾಡಿ.

ಡಿಐವೈ (DIY) ವಿಧಾನ: ನಿಮ್ಮಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನುಸ್ವತಂತ್ರವಾಗಿನಿರ್ವಹಿಸಲುನೇರಯೋಜನೆಗಳಿಗೆಅಗತ್ಯವಿದೆ. ನಿಯಮಿತವಾಗಿನಿಮ್ಮಸ್ವಂತನಿರ್ಧಾರಗಳನ್ನುತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲುಮತ್ತುನಿಮ್ಮಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೋವನ್ನುಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಮಾಡಲುಸಿದ್ಧರಾಗಿರಿ. ನೀವುಹ್ಯಾಂಡ್‌-ಆಫ್ವಿಧಾನವನ್ನುಆದ್ಯತೆನೀಡಿದರೆ, ನಿಯಮಿತಪ್ಲಾನ್‌ಗಳುಹೆಚ್ಚುಸೂಕ್ತವಾಗಿರಬಹುದು.

ಸಂಶೋಧನೆ ಮತ್ತು ಜ್ಞಾನ: ನೀವುಮಾರುಕಟ್ಟೆ, ಫಂಡ್ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಮತ್ತುಹೂಡಿಕೆತಂತ್ರಗಳನ್ನುಸಂಶೋಧನೆಮತ್ತುಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದಕ್ಕೆಆರಾಮದಾಯಕರಾಗಿದ್ದೀರಾ? ನೇರಯೋಜನೆಗಳುಹೆಚ್ಚುಹೂಡಿಕೆಯಜ್ಞಾನವನ್ನುಬಯಸುತ್ತವೆ, ಆದ್ದರಿಂದಈಪ್ರದೇಶದಲ್ಲಿನಿಮ್ಮಪರಿಣತಿಯನ್ನುಮೌಲ್ಯಮಾಪನಮಾಡಿ.

ತೆರಿಗೆ ಪರಿಣಾಮಗಳು: ನಿಯಮಿತಯೋಜನೆಗಳಿಂದನೇರಯೋಜನೆಗಳಿಗೆಬದಲಾಯಿಸುವುದುತೆರಿಗೆಪರಿಣಾಮಗಳನ್ನುಉಂಟುಮಾಡಬಹುದು, ವಿಶೇಷವಾಗಿನೀವುಗಮನಾರ್ಹಅವಧಿಗೆಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನುಹೊಂದಿದ್ದರೆ. ಬದಲಾವಣೆಯತೆರಿಗೆಪರಿಣಾಮಗಳನ್ನುಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಲುತೆರಿಗೆತಜ್ಞರನ್ನುಸಂಪರ್ಕಿಸಿ.

ಸುಲಭ ಹೂಡಿಕೆ: ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿಆನ್ಲೈನ್ವೇದಿಕೆಗಳುಮತ್ತುಎಎಂಸಿ(AMC) ವೆಬ್‌ಸೈಟ್‌ಗಳಮೂಲಕನೇರಯೋಜನೆಗಳುಲಭ್ಯವಿವೆ. ನೀವುಆಯ್ಕೆಮಾಡುವವೇದಿಕೆಯುಬಳಕೆದಾರ–ಸ್ನೇಹಿಯಾಗಿದೆಯೇಮತ್ತುನಿಮ್ಮಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನುಟ್ರ್ಯಾಕ್ಮಾಡಲುಮತ್ತುನಿರ್ವಹಿಸಲುಅಗತ್ಯಸಾಧನಗಳನ್ನುಒದಗಿಸುತ್ತದೆಎಂಬುದನ್ನುಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ.

ಟ್ರಾನ್ಸಾಕ್ಷನ್ ವೆಚ್ಚಗಳು: ಡೈರೆಕ್ಟ್ಪ್ಲಾನ್‌ಗಳಲ್ಲಿಖರೀದಿಮತ್ತುಮಾರಾಟಕ್ಕೆಸಂಬಂಧಿಸಿದಯಾವುದೇಹೆಚ್ಚುವರಿಟ್ರಾನ್ಸಾಕ್ಷನ್ವೆಚ್ಚಗಳಮೇಲೆಗಮನಹರಿಸಿ. ಈವೆಚ್ಚಗಳುವಿವಿಧಫಂಡ್ಮನೆಗಳುಮತ್ತುವೇದಿಕೆಗಳನಡುವೆಬದಲಾಗಬಹುದು.

ನಿಯಮಿತ ರಿವ್ಯೂ: ನಿಮ್ಮಡೈರೆಕ್ಟ್ಪ್ಲಾನ್ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನುನಿಯತಕಾಲಿಕವಾಗಿರಿವ್ಯೂಮಾಡಲುಬದ್ಧರಾಗಿ. ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಮತ್ತುಮಾರುಕಟ್ಟೆಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳಬಗ್ಗೆಅಪ್ಡೇಟ್ಆಗಿರುವುದರಿಂದನಿಮಗೆಮಾಹಿತಿಯುಕ್ತನಿರ್ಧಾರಗಳನ್ನುತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲುಸಹಾಯಮಾಡುತ್ತದೆ.

ನೀವು 2023 ರಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬಹುದಾದ ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಡೈರೆಕ್ಟ್ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಯೋಜನೆಗಳು

**ಅಕ್ಟೋಬರ್ 12, 2023 ರಂತೆ ಎಲ್ಲಾ ಡೇಟಾ.

ಆಯ್ಕೆ ಮಾನದಂಡ: ಆಯ್ಕೆಮಾಡಿದಫಂಡ್‌ಗಳುಕಳೆದಮೂರುವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿಅತ್ಯಧಿಕಸಂಯುಕ್ತವಾರ್ಷಿಕಬೆಳವಣಿಗೆದರ/ಕಾಂಪೌಂಡ್ಅನ್ಯೂಯಲ್ಗ್ರೋಥ್ರೇಟ್ (ಸಿಎಜಿಆರ್(CAGR)) ಮತ್ತುನೇರಯೋಜನೆಯೊಂದಿಗೆಕಡಿಮೆವೆಚ್ಚದಅನುಪಾತವನ್ನುಪ್ರದರ್ಶಿಸಿವೆ.

ನೀವು ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ಡೈರೆಕ್ಟ್ ಪ್ಲಾನಿಗೆ ಬದಲಾಯಿಸಬೇಕೇ?

2013 ರಲ್ಲಿ, ಸೆಕ್ಯೂರಿಟಿಗಳು ಮತ್ತು ಎಕ್ಸ್‌ಚೇಂಜ್ ಬೋರ್ಡ್ ಆಫ್ ಇಂಡಿಯಾ (ಸೆಬಿ(SEBI)) ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ‘ಡೈರೆಕ್ಟ್ ಪ್ಲಾನ್’ ಅನ್ನು ಪರಿಚಯಿಸುವ ಮೂಲಕ ಪ್ರಮುಖ ಚಲಿಸಿತು. ಈ ಸುಧಾರಣೆಯು ಈ ಹಣಕಾಸಿನ ಸಾಧನಗಳನ್ನು ಅಕ್ಸೆಸ್ ಮಾಡಬಹುದಾದ ಹೂಡಿಕೆದಾರರನ್ನು ಕ್ರಾಂತಿಕಾರಕಗೊಳಿಸಿತು. ಇದನ್ನು ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ವಲಯವನ್ನು ಗಮನಾರ್ಹವಾಗಿ ಬದಲಾಯಿಸಿದ ಕಾರ್ನರ್‌ಸ್ಟೋನ್ ಸುಧಾರಣೆಯಾಗಿ ವ್ಯಾಪಕವಾಗಿ ಗುರುತಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಯಾವುದೇ ಕಮಿಷನ್ ಪಾವತಿಸುವುದರಿಂದ ವಿನಾಯಿತಿ ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ ಎಂಬ ಸಂಗತಿಯಲ್ಲಿ ನೇರ ಫಂಡ್‌ಗಳ ಪ್ರಾಥಮಿಕ ಸೌಲಭ್ಯವು ಇರುತ್ತದೆ. ನಿಯಮಿತ ಫಂಡ್‌ಗಳಂತೆ, ವೆಚ್ಚದ ಅನುಪಾತವು ಸಲಹಾ ಶುಲ್ಕಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುವುದಲ್ಲದೆ, ಈ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ವೆಚ್ಚದಿಂದ ನೇರ ಫಂಡ್‌ಗಳ ಸ್ಪೇರ್ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು. ಇದರರ್ಥ ನೀವು ಆಸ್ಟ್ಯೂಟ್ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಾಗಿದ್ದರೆ, ಹಣಕಾಸಿನಲ್ಲಿ ಉತ್ತಮ ಆಸಕ್ತಿ ಹೊಂದಿರುವ ವ್ಯಕ್ತಿ, ನೇರ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಖಂಡಿತವಾಗಿಯೂ ನಿಮ್ಮ ರಾಡಾರ್‌ನಲ್ಲಿರಬೇಕು.

ಅನೇಕ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು ತಮ್ಮ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಹೂಡಿಕೆಗಳಿಗಾಗಿ ಬಾಹ್ಯ ಏಜೆಂಟ್‌ಗಳ ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬಿಸಲು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ, ಪ್ರಾಥಮಿಕವಾಗಿ ಅನುಕೂಲಕ್ಕಾಗಿ. ಹಾಗಿದ್ದರೂ, ನೀವು ಆರ್ಥಿಕವಾಗಿ ಜಾಣತನದಿಂದ ಇದ್ದರೆ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಯ ನಿರ್ಧಾರಗಳ ಮೇಲೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ನಿಯಂತ್ರಣವನ್ನು ಹೊಂದಲು ಆದ್ಯತೆ ನೀಡಿದರೆ, ನೇರ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಬಲವಾದ ಮತ್ತು ವೆಚ್ಚ-ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ಆಯ್ಕೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತವೆ.

ರೆಗ್ಯುಲರ್‌ನಿಂದ ಡೈರೆಕ್ಟ್ ಪ್ಲಾನಿಗೆ ಬದಲಾಯಿಸುವುದು ಹೇಗೆ?

ಫಂಡ್ ಹೌಸ್‌ನಿಂದ ನೇರವಾಗಿ ಫಂಡ್ ಯೂನಿಟ್‌ಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸುವ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೋ ನಿರ್ವಹಣೆಯ ವಿಷಯದಲ್ಲಿ ಸವಾಲುಗಳನ್ನು ಎದುರಿಸಬಹುದು. ಈ ಕೆಲವು ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ತಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಲು ಹೆಚ್ಚು ಸುವ್ಯವಸ್ಥಿತ ವಿಧಾನವನ್ನು ಆದ್ಯತೆ ನೀಡಬಹುದು. ಅವರಿಗಾಗಿ, ನೇರದಿಂದ ನಿಯಮಿತ ಫಂಡ್‌ಗಳಿಗೆ ಟ್ರಾನ್ಸಿಷನ್ ಮಾಡುವುದು ಸೂಕ್ತ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿರಬಹುದು. ವಿಪರೀತ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಶುಲ್ಕದೊಂದಿಗೆ, ವಿತರಕ ಅಥವಾ ಏಜೆಂಟ್ ತಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆ ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೋವನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಲು ಮೌಲ್ಯಯುತ ಸಹಾಯವನ್ನು ಒದಗಿಸಬಹುದು.

ಡೈರೆಕ್ಟ್ ಪ್ಲಾನಿನಿಂದ ರೆಗ್ಯುಲರ್ ಪ್ಲಾನಿಗೆ ಬದಲಾಯಿಸುವ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯು ಅಗತ್ಯವಾಗಿ ಬ್ರೋಕರ್ ಅಥವಾ ನೀವು ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ಎಎಂಸಿಯನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ. ಫಂಡ್ ಯೋಜನೆಗಳಿಗೆ ನೇರ ಯೋಜನೆಯ ಬಗ್ಗೆ ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಲು ನೀವು ಬ್ರೋಕರ್ ಅಥವಾ ಎಎಂಸಿ(AMC)ಯನ್ನು ನೇರವಾಗಿ ಸಂಪರ್ಕಿಸಬಹುದು.

ಡೈರೆಕ್ಟ್ ವರ್ಸಸ್ ರೆಗ್ಯುಲರ್ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಬಗ್ಗೆ ಇನ್ನಷ್ಟು ಓದಿ

ಏಂಜೆಲ್ ಒನ್ ಯಾವುದೇ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಯೋಜನೆಗೆ ನಿಯಮಿತ ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ನಿಯಮಿತ ಫಂಡ್‌ಗಳಿಗೆ ನಮ್ಮಲ್ಲಿ ಸ್ವಿಚ್ ಆಯ್ಕೆ ಇಲ್ಲ. ಆದರೆ ನೀವು ಕೇವಲ 5 ನಿಮಿಷಗಳಲ್ಲಿ ನೇರ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಆರಂಭಿಸಬಹುದು. ಶೂನ್ಯ ಕಮಿಷನ್‌ಗಳೊಂದಿಗೆ ನಿಮ್ಮ ನೇರ ಹೂಡಿಕೆ ಪ್ರಯಾಣವನ್ನು ಆರಂಭಿಸಲು, ಇಂದೇ ನಿಮ್ಮ ಡಿಮ್ಯಾಟ್ ಅಕೌಂಟನ್ನು ತೆರೆಯಿರಿ.

FAQs