নিয়মিত প্ল্যান থেকে সরাসরি প্ল্যানে কীভাবে বদল করবেন?

2013 সালে সরাসরি মিউচুয়াল ফান্ড প্ল্যান শুরু করার আগে, বেশিরভাগ বিনিয়োগকারীরা ডিস্ট্রিবিউটর, উপদেষ্টা বা অন্যান্য তৃতীয় পক্ষের উপায়ের মাধ্যমে তাদের বিনিয়োগ চ্যানেল করেছেন। সাধারণত এর অর্থ হল যে তারা একটি নির্দিষ্ট মিউচুয়াল ফান্ডের ‘নিয়মিত’ প্ল্যানে বিনিয়োগ করছেন। এই নিয়মিত মিউচুয়াল ফান্ডগুলি প্রায়শই অধিক খরচের অনুপাতের সাথে আসে, যা বিনিয়োগের উপর রিটার্নের উপর নেগেটিভ প্রভাব ফেলে।

তবে, ডিজিটাল আউটরিচের দ্রুত সম্প্রসারণ এবং ফিনটেক প্ল্যাটফর্মের বৃদ্ধির সাথে সাথে মার্কেট এবং মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করা আরও বেশি অ্যাক্সেসযোগ্য হয়ে উঠেছে। এই ডিজিটাল উদ্ভাবনগুলি বিনিয়োগকারীদের বাজারে অংশগ্রহণ করা এবং মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করা উল্লেখযোগ্যভাবে সহজ করে দিয়েছে। এটি শুধুমাত্র প্রক্রিয়াটি সহজ করেনি বরং কম-খরচের বিকল্পগুলির সম্ভাবনাও খুলে দিয়েছে, যা বিনিয়োগকারীদের বিনিয়োগের উপর তাদের রিটার্ন সম্ভাব্যভাবে বৃদ্ধি করার অনুমতি দেয়।

সরাসরি প্ল্যান এবং নিয়মিত প্ল্যান

সরাসরি এবং নিয়মিত প্ল্যান হল দুটি বিকল্প, যা আপনি মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করার সময় নির্বাচন করতে পারেন। এই প্ল্যানে কিছু মূল পার্থক্য রয়েছে, এবং তাদের বুঝতে আপনাকে আরও তথ্যসমৃদ্ধ বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করতে পারে।

সরাসরি প্ল্যান:

ডিআইওয়াই (DIY) (ডু-ইট-ইয়োরসেলফ) বিকল্প হিসাবে সরাসরি প্ল্যানগুলি চিন্তা করুন।

যখন আপনি কোনও সরাসরি প্ল্যানে বিনিয়োগ করেন, তখন আপনি ব্রোকার বা ডিস্ট্রিবিউটরের মতো মধ্যস্থতাকারীদের বাদ দিয়ে ফান্ড হাউস থেকে সরাসরি মিউচুয়াল ফান্ড ইউনিট কিনবেন।

এই প্ল্যানটি সাশ্রয়ী কারণ এতে মধ্যস্থতাকারীদের কমিশন বা ফি অন্তর্ভুক্ত নয়।

আপনি সাধারণত দীর্ঘমেয়াদে একটি উচ্চ রিটার্ন পাবেন কারণ আপনি এই খরচগুলি সংরক্ষণ করেন।

আপনি এঞ্জেল ওয়ান-এর মতো অনলাইন বুকিং প্ল্যাটফর্মের সাথে সরাসরি প্ল্যানে বিনিয়োগ করতে পারেন।

এঞ্জেল ওয়ান-এ, আমাদের প্ল্যাটফর্মে প্রদত্ত সমস্ত তহবিল সরাসরি প্ল্যানের সাথে, শূন্য কমিশন এবং শূন্য ফি সহ প্রদান করা হয়।

উপরন্তু “ডায়ারেক্ট মিউচুয়াল ফাং কি?” সম্পর্কে আরও পড়ুন

নিয়মিত প্ল্যান:

বিপরীতে, নিয়মিত প্ল্যানে দালাল, আর্থিক উপদেষ্টা বা পরিবেশকদের মতো মধ্যস্থতাকারীদের সাথে জড়িত থাকে।

এই মধ্যস্থতাকারীরা আপনাকে মিউচুয়াল ফান্ড বেছে নিতে এবং বিনিয়োগ করতে সাহায্য করে। কিন্তু এগুলি তাদের পরিষেবার জন্য একটি ফি বা কমিশন চার্জ করে।

নিয়মিত মিউচুয়াল ফান্ডের সাথে যুক্ত খরচ সময়ের সাথে সাথে আপনার রিটার্ন খেয়ে নিতে পারে।

সরাসরি প্ল্যান তাদের জন্য যারা খরচ বাঁচানোর জন্য স্বাধীনভাবে তাদের বিনিয়োগ পরিচালনা করতে চান এবং আরও বেশি আয় করতে চান। নিয়মিত প্ল্যানগুলি তাদের জন্য যারা নির্দেশিকা পছন্দ করেন এবং পেশাদার সহায়তার জন্য অর্থ প্রদান করতে ইচ্ছুক।

নিয়মিত থেকে সরাসরি প্ল্যানে কেন বদল করবেন?

একটি নিয়মিত প্ল্যান থেকে সরাসরি প্ল্যানে বদল করা প্রাথমিকভাবে খরচ কম করে এবং রিটার্ন বাড়ায়। সহজভাবে বলতে গেলে, এটি আরও সাশ্রয় করা এবং আরও বেশি আয় করার সম্পর্কে সম্পর্কিত।

নিয়মিত মিউচুয়াল ফান্ডের মধ্যে একজন দালাল বা আর্থিক উপদেষ্টার মতো একজন মধ্যস্থতাকারী অন্তর্ভুক্ত থাকে, যিনি আপনার বিনিয়োগ পরিচালনা করতে সহায়তা করেন। তবে, তারা তাদের পরিষেবার জন্য একটি ফি বা কমিশন চার্জ করেন। অন্যদিকে, একটি সরাসরি প্ল্যান আপনাকে মধ্যস্থতাকারী দিয়ে সরাসরি মিউচুয়াল ফান্ড কোম্পানির সাথে বিনিয়োগ করার অনুমতি দেয়। ফলস্বরূপ, আপনি মধ্যস্থতাকারীর সাথে যুক্ত অতিরিক্ত ফি এর অর্থ প্রদান করা এড়াতে পারেন।

যখন আপনি কোনও সরাসরি প্ল্যানে বদল করেন, তখন খরচ কম হয় কারণ মধ্যস্থতাকারীদের জন্য কোনও কমিশন বা ফি এর অর্থ প্রদান করতে হবে না। এর অর্থ হল আপনার অর্থ আসলে বিনিয়োগ করা হয়, যা সম্ভাব্যভাবে সময়ের সাথে সাথে বেশি রিটার্নের দিকে নিয়ে যেতে পারে। এটি মধ্যস্থতাকারীকে এবং নিজের জন্য অতিরিক্ত টাকা সাশ্রয় করার মতো।

সুতরাং, সরাসরি প্ল্যানে বদল করার প্রধান কারণগুলি হল:

খরচ সঞ্চয়: আপনি আপনার অর্থের বেশি টাকা রাখেন কারণ মধ্যস্থতাকারীদের জন্য আপনাকে ফি এর অর্থ প্রদান করতে হবে না।

উচ্চ রিটার্ন: কম খরচের সাথে, আপনার বিনিয়োগ আরও দক্ষভাবে বৃদ্ধি করতে পারে। সময়ের সাথে সাথে, এটি আপনার বিনিয়োগের উপর উচ্চ রিটার্নের অনুবাদ করতে পারে।

স্বচ্ছতা: সরাসরি প্ল্যানগুলি তাদের খরচ সম্পর্কে আরও স্বচ্ছ, যা আপনার টাকা কোথায় চলছে তা বুঝতে সহজ করে তোলে। এই স্বচ্ছতাটি আপনাকে আরও ভাল আর্থিক সিদ্ধান্ত নেওয়ার ক্ষমতা দেয়।

নিয়ন্ত্রণ: সরাসরি প্ল্যানে বদল করলে আপনার বিনিয়োগ আরও বেশি নিয়ন্ত্রণে থাকে। মধ্যস্থতাকারীদের প্রভাব ছাড়াই আপনি অবগত সিদ্ধান্ত নিতে পারেন।

দীর্ঘমেয়াদী সুবিধা: একটি সরাসরি প্ল্যানে আপনি যে সঞ্চয় জমা করবেন তা কম্পাউন্ড করতে পারে, যা ভবিষ্যতে একটি উল্লেখযোগ্য বড় নেস্ট ডিম-এর দিকে পরিচালিত করতে পারে।

আসুন দুটি প্ল্যানের মধ্যে পার্থক্য বুঝতে একটি উদাহরণ দেওয়া যাক:

উদাহরণস্বরূপ, আপনি সরাসরি এবং নিয়মিত প্ল্যানের সাথে XYZ ফান্ডে ₹8,00,000 বিনিয়োগ করেছেন।

ধরে নিচ্ছি,

সরাসরি প্ল্যানের খরচের অনুপাত: 0.50

নিয়মিত প্ল্যানের খরচের অনুপাত: 1.50

ধরে নিই, XYZ ফান্ড প্ল্যানটি নির্বিশেষে 10% বার্ষিক রিটার্ন প্রদান করবে। আপনি একটি বৃদ্ধির কৌশল সহ একই ফান্ডে 4 বছরের জন্য বিনিয়োগ করতে চালিয়ে গেছে।

সাধারণত, খরচের অনুপাত দৈনিক কেটে নেওয়া হয়, যা তৈরি করা রিটার্ন থেকে খরচের অনুপাত হ্রাস করে।

সুতরাং, এখানে সরাসরি প্ল্যান থেকে উৎপন্ন রিটার্ন হবে 10%-0.5% = 9.5%

একইভাবে, সরাসরি প্ল্যান থেকে উৎপন্ন রিটার্ন হবে 10%-1.5% = 8.5%

আসুন বিনিয়োগের সময়সূচী এবং মোট রিটার্ন দেখে নিই

উপরোক্ত উদাহরণ হিসাবে, আপনি যদি একটি নিয়মিত প্ল্যানে বিনিয়োগ করে থাকেন। আপনি ₹28,514.6 রিটার্ন মিস করবেন

মনে রাখবেন: উপরের উদাহরণে, এক্সিট লোড এবং কর বিবেচনা করা হয় না। বিনিয়োগের আগে অনুগ্রহ করে আপনার বিনিয়োগের খরচের একটি সম্পূর্ণ বিশ্লেষণ করুন।

নিয়মিত থেকে সরাসরি মিউচুয়াল ফান্ডে বদল করার সময় বিবেচনা করতে হবে

নিয়মিত প্ল্যান থেকে সরাসরি প্ল্যানে পরিবর্তন হওয়ার সময় বিভিন্ন গুরুত্বপূর্ণ বিষয় মনে রাখতে হয়। এই পরিবর্তনটি আপনার বিনিয়োগ এবং আর্থিক লক্ষ্যের উপর গুরুত্বপূর্ণ প্রভাব ফেলতে পারে, তাই একটি অবগত সিদ্ধান্ত নেওয়া অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ। এই বদলটি নেভিগেট করতে আপনাকে সাহায্য করার জন্য কিছু মূল বিবেচনা এখানে দেওয়া হল:

খরচের পার্থক্য: সরাসরি প্ল্যানে বদল করার প্রাথমিক কারণগুলির মধ্যে একটি হল খরচের অনুপাত কম। আপনি কম ফি এর অর্থ প্রদান করবেন, যার ফলে সময়ের সাথে সাথে বেশি রিটার্ন হতে পারে। আপনার বর্তমান নিয়মিত প্ল্যান এবং সংশ্লিষ্ট সরাসরি প্ল্যানের মধ্যে খরচের পার্থক্য তুলনা করুন।

ডিআইওয়াই (DIY) পদ্ধতি: সরাসরি প্ল্যানের জন্য আপনাকে স্বাধীনভাবে আপনার বিনিয়োগ ম্যানেজ করতে হবে। আপনার নিজের সিদ্ধান্ত নেওয়ার এবং নিয়মিতভাবে আপনার পোর্টফোলিও মনিটর করার জন্য প্রস্তুত থাকুন। যদি আপনি একটি হ্যান্ড-অফ পদ্ধতি পছন্দ করেন, তাহলে নিয়মিত প্ল্যানগুলি আরও উপযুক্ত হতে পারে।

গবেষণা এবং জ্ঞান: আপনি কি বাজার, তহবিলের কার্যকারিতা এবং বিনিয়োগের কৌশলগুলি গবেষণা এবং বুঝতে স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করেন? সরাসরি প্ল্যানগুলি আরও বিনিয়োগের জ্ঞান চায়, তাই এই ক্ষেত্রে আপনার দক্ষতার মূল্যায়ন করুন।

করের প্রভাব: নিয়মিত থেকে সরাসরি প্ল্যানে বদল করা করের প্রভাব ফেলতে পারে, বিশেষ করে যদি আপনি কোনও গুরুত্বপূর্ণ সময়ের জন্য বিনিয়োগ করে থাকেন। বদলের করের পরিণাম বোঝার জন্য একজন কর বিশেষজ্ঞের সাথে পরামর্শ করুন।

সহজ বিনিয়োগ: সাধারণত অনলাইন প্ল্যাটফর্ম এবং এএমসি (AMC) ওয়েবসাইটের মাধ্যমে সরাসরি প্ল্যান পাওয়া যায়। নিশ্চিত করুন যে আপনার বেছে নেওয়া প্ল্যাটফর্মটি ইউজার-ফ্রেন্ডলি এবং আপনার বিনিয়োগগুলি ট্র্যাক করা এবং ম্যানেজ করার জন্য প্রয়োজনীয় সাধনী প্রদান করে।

লেনদেনের খরচ: সরাসরি প্ল্যানে কেনা এবং বিক্রি করার সাথে সম্পর্কিত যে কোনও অতিরিক্ত লেনদেনের খরচ সম্পর্কে নজর রাখুন। এই খরচগুলি বিভিন্ন ফান্ড হাউস এবং প্ল্যাটফর্মের মধ্যে ভিন্ন হতে পারে।

নিয়মিত পর্যালোচনা: আপনার সরাসরি প্ল্যানের বিনিয়োগগুলি পর্যায়ক্রমে পর্যালোচনা করার জন্য প্রতিশ্রুতিবদ্ধ। কার্যদক্ষতা এবং বাজারের অবস্থা সম্পর্কে আপডেট থাকলে তা আপনাকে অবগত সিদ্ধান্ত নেওয়ার ক্ষেত্রে সাহায্য করবে।

সেরা সরাসরি মিউচুয়াল ফান্ড স্কিম যা আপনি 2023 এ বিনিয়োগ করতে পারেন

**12 অক্টোবর, 2023 অনুযায়ী সমস্ত ডেটা।

নির্বাচনের মানদণ্ড: নির্বাচিত ফান্ডগুলি গত তিন বছর ধরে সর্বোচ্চ চক্রবৃদ্ধি বার্ষিক বৃদ্ধির হার (সিএজিআর (CAGR)) এবং সরাসরি প্ল্যান সহ সর্বনিম্ন খরচের অনুপাত প্রদর্শন করেছে।

আপনার কি একটি নিয়মিত থেকে সরাসরি প্ল্যানে বদল করা উচিত?

2013 সালে, সিকিউরিটিজ অ্যান্ড এক্সচেঞ্জ বোর্ড অফ ইন্ডিয়া (সেবি ()) মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগকারীদের জন্য ‘সরাসরি প্ল্যান’ চালু করে একটি গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপ নিয়েছিল। এই সংস্কারটি বিনিয়োগকারীদের উপায়ে আলোচনা করেছে যারা এই আর্থিক যন্ত্রগুলি অ্যাক্সেস করতে পারেন। এটি একটি ভিত্তিপ্রস্তর সংস্কার হিসাবে ব্যাপকভাবে স্বীকৃত হয় যা মিউচুয়াল ফান্ড সেক্টরকে উল্লেখযোগ্যভাবে পরিবর্তন করেছে।

প্রত্যক্ষ তহবিলের প্রাথমিক সুযোগ এই তথ্যের মধ্যে রয়েছে যে বিনিয়োগকারীদের যে কোনও কমিশন পরিশোধ করা থেকে অব্যাহতি দেওয়া হয়। নিয়মিত ফান্ডের মতোই, যেখানে খরচের অনুপাতে পরামর্শ চার্জ অন্তর্ভুক্ত রয়েছে, সেখান থেকে এই অতিরিক্ত খরচ থেকে সরাসরি ফান্ডের অতিরিক্ত বিনিয়োগকারীরা অন্তর্ভুক্ত করেন। এর অর্থ হল যে যদি আপনি একজন বিচক্ষণ বিনিয়োগকারী হন, তবে অর্থের প্রতি আগ্রহী কেউ হন, সরাসরি ফান্ড নিশ্চিতভাবে আপনার রাডারের উপর থাকতে হবে।

অনেক ব্যক্তি তাদের মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগের জন্য বাহ্যিক এজেন্টদের উপর নির্ভর করতে চান, প্রাথমিকভাবে সুবিধা পাওয়ার জন্য। তবে, আপনি যদি আর্থিকভাবে সচেতন হন এবং আপনার বিনিয়োগের সিদ্ধান্তের উপর আরও বেশি নিয়ন্ত্রণ রাখতে চান, তাহলে সরাসরি ফান্ড একটি আকর্ষণীয় এবং কস্ট-ইফেক্টিভ বিকল্প প্রদান করে।

নিয়মিত থেকে সরাসরি প্ল্যানে কীভাবে বদল করবেন?

যে বিনিয়োগকারীরা প্রাথমিকভাবে একটি ফান্ড হাউস থেকে ফান্ড ইউনিট কিনে থাকেন, তাঁরা পোর্টফোলিও ম্যানেজমেন্টের ক্ষেত্রে চ্যালেঞ্জের সম্মুখীন হতে পারেন। এই ধরনের কিছু বিনিয়োগকারী তাদের বিনিয়োগ পরিচালনা করার জন্য আরও স্ট্রিমলাইন্ড পদ্ধতি পছন্দ করতে পারেন। তাদের জন্য, সরাসরি থেকে নিয়মিত ফান্ডে রূপান্তর করা একটি উপযুক্ত পছন্দ হতে পারে। একজন ডিস্ট্রিবিউটর বা দালাল তাদের বিনিয়োগের পোর্টফোলিও পরিচালনা করার জন্য মূল্যবান সহায়তা প্রদান করতে পারেন।

সরাসরি প্ল্যান থেকে একটি নিয়মিত প্ল্যানে বদল করার প্রক্রিয়াটি প্রয়োজনীয়ভাবে ব্রোকার বা আপনার সাথে যুক্ত এএমসি (AMC)-এর উপর নির্ভর করে। ফান্ড স্কিমের জন্য সরাসরি প্ল্যান সম্পর্কে জানতে আপনি সরাসরি ব্রোকার বা এএমসি (AMC)-এর সাথে যোগাযোগ করতে পারেন।

উপরন্তু “ডায়ারেক্ট মিউচুয়াল ফাং কি?” সম্পর্কে আরও পড়ুন

যেহেতু কোনও মিউচুয়াল ফান্ড স্কিমের জন্য এঞ্জেল ওয়ান নিয়মিত প্ল্যান অফার করে না। নিয়মিত ফান্ডের জন্য আমাদের কাছে বদলের বিকল্প নেই। কিন্তু আপনি মাত্র 5 মিনিটের মধ্যে সরাসরি ফান্ডে বিনিয়োগ শুরু করতে পারেন। শূন্য কমিশনের সাথে আপনার সরাসরি বিনিয়োগের যাত্রা শুরু করার জন্য, আজই আপনার ডিম্যাট অ্যাকাউন্ট খুলুন।

FAQs