సిప్ మొత్తాన్ని ఎలా ఉపసంహరించుకోవాలి?

సిస్టమేటిక్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ ప్లాన్ (సిప్) ద్వారా మ్యూచువల్ ఫండ్లో స్థిరంగా ఇన్వెస్ట్ చేయడం  వల్ల దీర్ఘకాలంలో సంపద సృష్టించుకోవచ్చు. అయితే, అనివార్య పరిస్థితులు లేదా అత్యవసర పరిస్థితుల కారణంగా, మీరు మీ మ్యూచువల్ ఫండ్ పెట్టుబడులను ఉపసంహరించుకోవాలనుకోవచ్చు. 

మ్యూచువల్ ఫండ్ సిప్ ఇన్వెస్ట్ మెంట్ నుంచి డబ్బును ఎలా విత్ డ్రా చేసుకోవాలో ఇన్వెస్టర్ గా మీరు తెలుసుకోవాలి. రిడంప్షన్ అభ్యర్థనను సమర్పించేటప్పుడు మీరు గుర్తుంచుకోవలసిన విషయాలతో సహా మ్యూచువల్ ఫండ్ సిప్ ఉపసంహరణల గురించి తెలుసుకోవడానికి చదువుతూ ఉండండి. 

సిప్ మొత్తాన్ని ఉపసంహరించుకోవడానికి వివిధ మార్గాలు ఏమిటి? 

మీ మ్యూచువల్ ఫండ్ సిప్ పెట్టుబడులను ఉపసంహరించుకునే ప్రక్రియ  సరళమైనది మరియు ఎక్కువ సమయం తీసుకోకూడదు. విమోచన అభ్యర్థనను ఉంచడానికి బహుళ మార్గాలు ఉన్నాయి. మీరు మ్యూచువల్ ఫండ్ సిప్ ఉపసంహరణ చేయగల కొన్ని పద్ధతుల యొక్క శీఘ్ర అవలోకనం ఇక్కడ ఉంది. 

ఒక బ్రోకర్ లేదా డిస్ట్రిబ్యూటర్ ద్వారా

చాలా మ్యూచువల్ ఫండ్ పథకాల్లో రెగ్యులర్, డైరెక్ట్ అనే రెండు రకాల ప్లాన్లు ఉంటాయి. మీరు రెగ్యులర్ ప్లాన్ ఎంచుకుంటే, మీరు మ్యూచువల్ ఫండ్ డిస్ట్రిబ్యూటర్ లేదా స్టాక్ బ్రోకర్ వంటి మధ్యవర్తి ద్వారా పెట్టుబడి పెట్టే అవకాశం ఉంది. ఈ సందర్భంలో, మీరు మీ పెట్టుబడులను ఉపసంహరించుకోవడానికి పెట్టుబడి పెట్టిన బ్రోకర్ లేదా డిస్ట్రిబ్యూటర్ను సంప్రదించవచ్చు. 

మధ్యవర్తిని బట్టి ఉపసంహరణ ప్రక్రియ కొద్దిగా మారుతుందని గుర్తుంచుకోండి మరియు మీరు రిడంప్షన్ అభ్యర్థన ఫారాన్ని నింపాల్సి ఉంటుంది. ఫారమ్ నింపేటప్పుడు, మీ మ్యూచువల్ ఫండ్ ఫోలియో నంబర్, స్కీమ్ పేరు మరియు మీరు రిడీమ్ చేయాలనుకుంటున్న యూనిట్ల సంఖ్య వంటి అన్ని సంబంధిత వివరాలను నమోదు చేయాలని నిర్ధారించుకోండి. అదనంగా, మీరు రిడెంప్షన్ ఫారంతో పాటు రద్దు చేసిన చెక్ లీఫ్, గుర్తింపు రుజువు మరియు చిరునామా రుజువు వంటి కొన్ని పత్రాలను కూడా సమర్పించాల్సి ఉంటుంది. 

మీరు మధ్యవర్తికి ఫారాన్ని సమర్పించిన తర్వాత, వారు దానిని ధృవీకరించి అసెట్ మేనేజ్మెంట్ కంపెనీ (ఎఎంసి) కు పంపుతారు. ఎఎంసి మీ అభ్యర్థనను ప్రాసెస్ చేసిన తర్వాత నిధులు మీ బ్యాంక్ ఖాతాకు జమ చేయబడతాయి. మధ్యవర్తి మరియు ఎఎంసిని బట్టి మొత్తం ప్రక్రియ కొన్ని రోజుల నుండి కొన్ని వారాల వరకు ఎక్కడైనా పట్టవచ్చు. 

మీ ట్రేడింగ్ మరియు డీమ్యాట్ ఖాతాను ఉపయోగించడం

మీరు ఆన్లైన్లో సిప్ నుండి డబ్బును ఎలా ఉపసంహరించుకోవాలో ఆలోచిస్తుంటే, మీరు మ్యూచువల్ ఫండ్ యూనిట్లను డీమ్యాట్ మోడ్లో కలిగి ఉంటే మీ ట్రేడింగ్ మరియు డీమ్యాట్ ఖాతాను ఉపయోగించవచ్చు. వాస్తవానికి, మీ ట్రేడింగ్ ఖాతా ద్వారా రిడంప్షన్ అభ్యర్థనను ఉంచడం తరచుగా సులభమైన పద్ధతి. 

మీరు చేయాల్సిందల్లా:

• మీ ట్రేడింగ్ ఖాతాలోకి లాగిన్ అవ్వండి 

• మ్యూచువల్ ఫండ్ హోల్డింగ్స్ విభాగానికి వెళ్లండి. 

• మీరు అక్కడకు చేరుకున్న తర్వాత, మీరు రిడీమ్ చేయాలనుకుంటున్న మ్యూచువల్ ఫండ్ సిప్ను ఎంచుకోండి మరియు రిడంప్షన్ రిక్వెస్ట్ పెట్టడానికి ముందుకు సాగండి. 

• ఫండ్ యొక్క నెట్ అసెట్ వాల్యూ (ఎన్ఎవి) తనిఖీ చేయండి  మరియు మీరు రిడీమ్ చేయాలనుకుంటున్న యూనిట్ల సంఖ్యను నమోదు చేయండి. 

మీరు అన్ని వివరాలను నమోదు చేసిన తర్వాత, ఆన్లైన్లో అభ్యర్థన ఉంచండి. అభ్యర్థనను ఉంచిన తర్వాత, తదుపరి ధృవీకరణ మరియు ప్రాసెసింగ్ కోసం అసెట్ మేనేజ్మెంట్ కంపెనీ (ఎఎంసి) కు పంపబడుతుంది. సిప్ ఉపసంహరణ అభ్యర్థనను ఆన్లైన్లో ఉంచినందున, రిడంప్షన్ మొత్తాన్ని స్వీకరించడానికి కొన్ని రోజులు మాత్రమే పడుతుంది. 

అసెట్ మేనేజ్ మెంట్ కంపెనీ ద్వారా

మ్యూచువల్ ఫండ్ను నిర్వహించే అసెట్ మేనేజ్మెంట్ కంపెనీ (ఏఎంసీ) ద్వారా మీరు నేరుగా సిప్ ఉపసంహరణ అభ్యర్థనను కూడా ఉంచవచ్చు. కొన్ని ఎఎంసిలు ప్రత్యేకమైన ఆన్లైన్ పోర్టళ్లను కలిగి ఉన్నాయి, ఇక్కడ మీరు పెట్టుబడిదారుగా నమోదు చేసుకోవచ్చు మరియు ఆన్లైన్లో రిడంప్షన్ అభ్యర్థనను ఉంచవచ్చు. 

అయితే, కొన్ని ఎఎంసిలతో, మీరు అవసరమైన పత్రాలతో పాటు రిడంప్షన్ రిక్వెస్ట్ ఫారం యొక్క నింపిన మరియు సంతకం చేసిన కాపీని సమర్పించడం ద్వారా అభ్యర్థనను ఆఫ్లైన్లో ఉంచాలి. రిడంప్షన్ ప్రక్రియ గురించి మీకు తెలియకపోతే, మీరు ఎల్లప్పుడూ వారి అధికారిక వెబ్సైట్ లేదా కస్టమర్ సర్వీస్ సపోర్ట్ ద్వారా ఎఎంసిని సంప్రదించవచ్చు. 

రిజిస్ట్రార్ అండ్ ట్రాన్స్ఫర్ ఏజెంట్ (ఆర్టీఏ) ద్వారా

మ్యూచువల్ ఫండ్ సంస్థలు, ముఖ్యంగా గణనీయమైన అసెట్స్ అండర్ మేనేజ్మెంట్ (ఎయుఎమ్) మరియు బహుళ ఫండ్లు ఉన్న సంస్థలు తరచుగా రిజిస్ట్రార్ అండ్ ట్రాన్స్ఫర్ ఏజెంట్ (ఆర్టిఎ) అని పిలువబడే ప్రత్యేక సంస్థను నియమిస్తాయి. ఇన్వెస్టర్ల వ్యక్తిగత సమాచారం, వారి ఫోలియో నంబర్లు, వారి వద్ద ఉన్న మ్యూచువల్ ఫండ్ యూనిట్ల సంఖ్యతో సహా వారి వివరణాత్మక జాబితాను నిర్వహించడం ఆర్టీఏ బాధ్యత. అదనంగా, వారు కొనుగోలు మరియు విమోచన అభ్యర్థనలను ప్రాసెస్ చేసే పనిని కూడా కలిగి ఉంటారు. 

మీరు ఇన్వెస్ట్ చేసిన మ్యూచువల్ ఫండ్ రిజిస్ట్రార్ అండ్ ట్రాన్స్ఫర్ ఏజెంట్ను సంప్రదించడం ద్వారా మీరు సిప్ ఉపసంహరణ చేసుకోవచ్చు. కొన్ని ఆర్టీఏలకు ప్రత్యేకమైన ఆన్లైన్ పోర్టల్స్ ఉన్నాయి, ఇవి రిడంప్షన్ అభ్యర్థనలను ఆన్లైన్లో ఉంచడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తాయి, అయితే ఇతరులతో, మీరు ఆఫ్లైన్ మోడ్ ద్వారా అభ్యర్థనను ఉంచాలి.

మ్యూచువల్ ఫండ్ రిడంప్షన్ రిక్వెస్ట్ సబ్మిట్ చేసేటప్పుడు పరిగణనలోకి తీసుకోవలసిన అంశాలు 

మ్యూచువల్ ఫండ్ సిప్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ నుండి డబ్బును ఎలా ఉపసంహరించుకోవాలో ఇప్పుడు మీకు తెలుసు, రిడంప్షన్ అభ్యర్థనను సమర్పించేటప్పుడు మీరు పరిగణనలోకి తీసుకోవలసిన కొన్ని ముఖ్య అంశాలను చూద్దాం. 

• లాక్-ఇన్ పీరియడ్

ఈక్విటీ లింక్డ్ సేవింగ్స్ స్కీమ్ (ఈఎల్ఎస్ఎస్) వంటి కొన్ని రకాల మ్యూచువల్ ఫండ్లకు తప్పనిసరిగా 3 సంవత్సరాల లాక్-ఇన్ పీరియడ్ ఉంటుంది. ఈ సమయంలో, మీరు మీ ఫండ్ యూనిట్లను ఉపసంహరించుకోలేరు లేదా రిడీమ్ చేయలేరు. అయితే, లాక్-ఇన్ గడువు ముగిసిన తర్వాత, మీరు మీ హోల్డింగ్లన్నింటినీ లిక్విడేట్ చేసుకోవచ్చు. 

• నిష్క్రమణ లోడ్ 

కొన్ని మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మీరు రిడంప్షన్ రిక్వెస్ట్ పెట్టినప్పుడు ఎగ్జిట్ లోడ్ అని పిలువబడే ఛార్జీని వసూలు చేస్తాయి. నిష్క్రమణ భారం ప్రధానంగా మీ పెట్టుబడులను తిరిగి పొందకుండా నిరుత్సాహపరచడానికి విధించబడుతుంది మరియు ఇది రిడంప్షన్ మొత్తంలో శాతంగా వ్యక్తీకరించబడుతుంది. నిష్క్రమణ లోడ్ శాతం ఒక ఫండ్ నుండి మరొక ఫండ్కు మారుతుంది మరియు రిడంప్షన్ మొత్తంలో 0.5% నుండి 2% వరకు ఉంటుంది.

• హోల్డింగ్ పీరియడ్ 

మ్యూచువల్ ఫండ్ పెట్టుబడి నుండి వచ్చే లాభాలను మీరు యూనిట్లను ఎంతకాలం కలిగి ఉన్నారనే దానిపై ఆధారపడి స్వల్పకాలిక మూలధన లాభాలు (ఎస్టిసిజి) లేదా దీర్ఘకాలిక మూలధన లాభాలు (ఎల్టిసిజి) గా వర్గీకరిస్తారు. హోల్డింగ్ పీరియడ్ 12 నెలల కంటే తక్కువగా ఉంటే, లాభాలను ఎస్టిసిజిగా వర్గీకరిస్తారు మరియు హోల్డింగ్ వ్యవధి 12 నెలల కంటే ఎక్కువగా ఉంటే, లాభాలను ఎల్టిసిజిగా వర్గీకరిస్తారు. లాభాలను ఎస్టిసిజి లేదా ఎల్టిసిజిగా వర్గీకరించాయా అనే దాని ఆధారంగా లాభాలపై వర్తించే పన్ను రేటు మారుతుంది. ఉదాహరణకు, ఎస్టిసిజిపై 15%, ఎల్టిసిజిపై 10% పన్ను ఉంది.

ముగింపు

దీనితో, సిప్ మొత్తాన్ని ఎలా ఉపసంహరించుకోవాలో మీకు బాగా తెలుసు. మ్యూచువల్ ఫండ్ పెట్టుబడులు మీ ఫండ్ అవసరాలను తీర్చడానికి ఉపయోగించగలిగినప్పటికీ, అత్యవసరమైతే తప్ప వాటిని రిడీమ్ చేయకుండా ఉండటం మంచిది. మీ పెట్టుబడులను తరచుగా పునరుద్ధరించడం మీ పురోగతిని త్వరగా దెబ్బతీస్తుంది మరియు మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలను చేరుకోవడం కూడా కష్టతరం చేస్తుంది. 

FAQs