एक पिगी बैंक में सिक्का गिरने के क्लिंक को याद करें? यह हमें उस समय की लोर ले जाता है जब पिग्गी बैंक में प्रत्येक सिक्का जमा करने से वह हमें उस खिलौने या फिल्म टिकट के निकट ले गया था, जिसे हम खरीदना चाहते थे. इस धूमिल स्मृति को फिर से याद करते हुए हम एक पिग्गी बैंक खोलना, एक बड़े कार्पस के लिए माउंट किया गयाधन समझते हैं . वे सभी रुपये के महत्वहीन जमाकेवल एक बड़ी राशि में बदल गए हैं!
वह एक ऐसा समय था जब हमने निरंतर बचत करने और इससे प्राप्त पुरस्कार के महत्व को सीखा. यह निवेश करने के लिए सच भी है, लेकिन धन को निष्क्रिय रूप से एक ओर रखने के बजाय, आप इसे काम पर लगाते हैं. धन कोनिवेश करने से आपको अपने जमा पर रिटर्न प्राप्त करने और निवेश किए गए धन से अधिक कार्पस बनाने में मदद मिल सकती है. आवधिक जमाओं के माध्यम से निवेश करने का एक तरीका एक सिस्टमेटिक निवेश प्लान SIP (एसआईपी) है.
SIP (एसआईपी) क्या है?
सिस्टमेटिक निवेश प्लान SIP (एसआईपी) निवेश की एक विधि है जहां आप एक बार एकमुश्त राशि के बजाय आवधिक योगदान करते हैं. ये योगदान मासिक, त्रैमासिक या अर्धवार्षिक रूप से किए जा सकते हैं. आमतौर पर, SIP (एसआईपी) को मासिक योगदान के लिए चुना जाता है.
हालांकि SIP (एसआईपी) को म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए इस्तेमाल किए जाने वाले दृष्टिकोण के रूप में जाना जाता है, लेकिन इनका इस्तेमाल इक्विटी (स्टॉक SIP (एसआईपी)) में निवेश करने के लिए भी किया जा सकता है. SIP (एसआईपी) के साथ, छोटे योगदान में एक बड़े कॉर्पस को बढ़ाने की क्षमता होती है जो आपको दीर्घकालिकलक्ष्य प्राप्त करने या बल्कि जल्दी सेवानिवृत्त होने में मदद करता है! देखें कि एंजल के SIP (एसआईपी) कैलकुलेटर की मदद से आपका योगदान कितना राशि प्राप्त कर सकता है.
SIP (एसआईपी)के माध्यम से स्थिरता निर्माण
अनुशासित और नियमित SIP (एसआईपी) निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों के लिए स्थिर और विश्वसनीय वृद्धि प्रदान कर सकते हैं. इसमें मार्किट के सभी चक्रों के माध्यम से निवेश शामिल है. कंपाउंडिंग के साथ आपके छोटे योगदान आपकी बचत पर बड़ा प्रभाव डाल सकते हैं. आइए संक्षेप में समझें कि SIP (एसआईपी) के साथ लगातार निवेश बड़ा अंतर कैसे कर सकता है:
रुपया लागत औसत लाभ
नियमित रूप से एक निश्चित राशि निवेश करके, आप यूनिट्स खरीदते हैं मार्किट चाहे कम हो या उच्च. यह मार्किट के उतार-चढ़ाव के प्रभाव को कम करने के लिए प्रति यूनिट की लागत को औसतन बनाने में मदद करता है. मार्केट की अल्पकालिकस्थितियों के कारण निवेशसे छेड़छाड़ आपके पोर्टफोलियो को प्रभावित कर सकती है.
अनुशासित निवेश
SIP (एसआईपी) एक अनुशासित निवेश आदत लागू करता है. आप किसी विशेष अंतरालपर एक निर्धारित राशि का योगदान करते हैं और बाजार की स्थितियों के भिन्न इसमें बने रहते हैं. तो यह स्थिरता आपको भावनाओं से विचलित हुए के बिना धीरे-धीरे धन का निर्माण करने में मदद करती है. यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपका SIP (एसआईपी) योगदान समय पर किया जाए, आप वन टाइम मैंडेट (OTM)(ओटीएम) की सुविधा का उपयोग करके प्रक्रिया को स्वचालित कर सकते हैं.
कंपाउंडिंग लाभ
SIP (एसआईपी) आपको कंपाउंडिंग से लाभ प्राप्त करने की अनुमति देता है. इसका अर्थ यह है कि आपके रिटर्न को फिर से निवेशित किया जाता है, आपके प्रारंभिक निवेश पर उच्च रिटर्न प्राप्त करता है और समय के साथ आय संचित करता है. यह दीर्घ काल में आपके धन को बढ़ा कर एक बर्फबारी प्रभाव पैदा करता है.
SIP (एसआईपी)के साथ शुरूआत करें
छोटे से शुरू करें
निवेश टहलनेकी तरह किया जा सकता है – आप पहले दिन ही दौड़ना शुरू नहीं करते हैं. इसी प्रकार, जब SIP (एसआईपी) शुरू करते हैं, तो छोटे से शुरू करते हैं. कुछ SIP (एसआईपी) मात्र ₹500 के मासिक योगदान से शुरू किए जा सकते हैं. यद्यपि यह राशि बहुत छोटी प्रतीत हो सकती है लेकिन कंपाउंडिंग की सहायता से यह एक लंबे समय मेंएक विशाल कार्पस में विकसित हो सकती है.
अपनी SIP (एसआईपी) को बढ़ाएं
छोटे से शुरू करने से आपको अपने लक्ष्यों को लगातार प्राप्त करने में मदद मिल सकती है, एक समय में एक कदम. हालांकि, अपने लक्ष्यों को तेजी से प्राप्त करने के लिए, आप एक निश्चित अवधि के बाद या नियमित रूप से भी अपनी SIP (एसआईपी) को बढ़ा सकते हैं. SIP (एसआईपी) को बढ़ाने का अर्थ अपनीआवधिक योगदान राशि बढ़ाना होता है,. ऐसा यह ध्यान में रखते हुए किया जा सकता है कि अपनेबजट पर तनाव डाले बिना केवल अतिरिक्त धनराशि को बढ़ाया जायेह.
विविधीकरण
एक क्षेत्र में उच्चतर कॉर्पस का विकल्प चुनने के बजाय, आपके पास SIP (एसआईपी) के माध्यम से कई क्षेत्रों में निवेश करने का विकल्प होता है. इससे क्षेत्र-विशिष्ट या सुरक्षा-विशिष्ट में निवेश करने से जोखिम को कम करने में मदद मिल सकती है. मल्टी- SIP (एसआईपी) की सुविधा आपको एक ही ट्रांज़ैक्शन से कई म्यूचुअल फंड में निवेश करने में मदद कर सकती है.
SIP (एसआईपी)में निरंतरता की शक्ति को समझना
उदाहरण
मान लीजिये कि आप 7 वर्षों के बाद कार खरीदने की योजना बना रहे हैं और इसमें निवेश शुरू करने की आवश्यकता है.
माना कि 7 वर्षों के बाद इस कार की अनुमानित लागत ₹15 लाख है.
इसलिए, केवल ₹12,000 (12% की अपेक्षित दर पर) की SIP (एसआईपी) का विकल्प चुनकर, आप ऐसा कार्पस जमा कर सकते हैं जो आवश्यक राशि से अधिक हो.
कन्फर्म करने के लिए एंजल के SIP (एसआईपी) कैलकुलेटर का उपयोग करें.
गणना:
मासिक इन्वेस्टमेंट: P = ₹12,000 प्रति माह
क्योंकि आप हर महीने रु. 12,000 का निवेश कर रहे हैं, इसलिए वार्षिक योगदान होगा:
P वार्षिक = 12,000×12 = ₹144,000 प्रति वर्ष
प्रत्येक वार्षिक इन्वेस्टमेंट के भविष्य मूल्य के लिए फॉर्मूला:
भविष्य मूल्य = P वार्षिक X (1+r)t
P वार्षिक निवेश (रु. 144,000) वार्षिक है
r वार्षिक ब्याज़ दर है (12% या 0.12)
tवर्षों की संख्या है कि इन्वेस्टमेंट प्रत्येक वार्षिक योगदान के बिंदु से चक्रवृद्धि करेगा
प्रत्येक वर्ष के अंत में रु. 144,000 का निवेश किया जाता है और फिर वार्षिक रूप से यौगिक होता है. पहले वर्ष का निवेश 6 वर्षों के लिए (पहले वर्ष के अंत से 6 वर्ष रहने के बाद), दूसरे वर्ष के लिए और इस प्रकार से सातवें वर्ष के निवेश तक, जो चक्रवृद्धि (0 वर्षों के लिए चक्रवृद्धि) नहीं करेगा.
जैसे:
- 6 वर्ष के बाद पहले वर्ष का निवेश:
144,000 × (1+0.12) 6
- 5 वर्ष के बाद दूसरे वर्ष का निवेश:
144,000 × (1+0.12) 5
- 4 वर्ष के बाद तीसरे वर्ष का निवेश:
144,000 × (1+0.12) 4
- 3 वर्षों के बाद चौथे वर्ष का निवेश:
144,000 × (1+0.12) 3
- 2 वर्ष के बाद पांचवें वर्ष का निवेश:
144,000 × (1+0.12) 2
- 1 वर्ष के बाद छठे वर्ष का निवेश:
144,000 × (1+0.12) 1
- सातवें वर्ष का निवेश (कोई कंपाउंडिंग नहीं):
144,000 × (1+0.12) 0
सभी योगदान का योग:
कुल भविष्य मूल्य का पता लगाने के लिए, आप पहले से सातवें वर्ष तक इन सभी व्यक्तिगत भविष्य मूल्यों का योग करते हैं.
कुल फ्यू भविष्य मूल्य =∑6t=0 (144,000 x (1+0.12) t ) = ₹ 15,83,748
इस प्रकार ₹12,000 मासिक निवेश करके, आप ₹ 15,83,748 का कॉर्पस जमा कर सकते हैं.
ध्यान दें: उपरोक्त आंकड़े पूरी तरह काल्पनिक हैं और वास्तविक जीवन की स्थितियों में अलग-अलग हो सकते हैं.
निष्कर्ष
कंपाउंडिंग के सिद्धांत के माध्यम से निवेश करने में निरंतरता बहुत अधिक लाभ प्रदान करती है. प्रत्येक SIP (एसआईपी) एक छोटे से कदम की तरह है जो आप धन की सीढ़ी पर चढ़ने के लिए लेते हैं. जितनी जल्दी आप चढ़ना शुरू करते हैं, उतना ही पहले आप मंजिल तक पहुंच जाएंगे. समय किसी की प्रतीक्षा नहीं करता. एंजल वन के साथ अपना डीमैट अकाउंट खोलें और आज ही चढ़ना शुरू करें (हमारा मतलब है कि निवेश)!
FAQs
मैं SIP (एसआईपी) के साथ निवेश कैसे करना शुरू करूं?
आप नियमित रूप से (जैसे, मासिक, तिमाही) म्यूचुअल फंड या स्टॉक में निवेश करके SIP (एसआईपी) शुरू कर सकते हैं. यह दृष्टिकोण बड़ी राशि की आवश्यकता के बिना धीरे-धीरे धन संचयन की अनुमति देता है.
SIP (एसआईपी) क्या लाभ प्रदान करते हैं?
SIP (एसआईपी) रुपया लागत औसत का उपयोग करके और कंपाउंडिंग रिटर्न का लाभ उठा कर अनुशासित निवेश को बढ़ावा देते हैं,.वे समय के साथ एक महत्वपूर्ण कार्पस बनाने में मदद करते हैं.
क्या SIP छोटी राशि से शुरू हो सकती है?
हाँ, SIP (एसआईपी) ₹ 500 जैसी न्यूनतम राशि के साथ शुरू करके धीरे धीरे आसानी से एक निवेश पोर्टफोलियो बना कर किया जा सकता है,
मैं अपना SIP (एसआईपी) कैसे बढ़ा सकता हूं?
हां, एसआईपी न्यूनतम राशि के साथ शुरू हो सकते हैं, यहां तक कि न्यूनतम ₹500 प्रति माह, जिससे धीरे-धीरे निवेश पोर्टफोलियो बनाना आसान हो जाता है. हाइपरलिंक “https://www.angelone.in/knowledge-center/mutual-funds/sips-and-power-of-consistency”
मैं अपने SIP रिटर्न को कैसे बढ़ा सकता/सकती हूं?
समय-समय पर-वार्षिक या आपके बजट के रूप में अपने SIP (एसआईपी) योगदान को बढ़ाकर-आप अपने धन संचयन को तेज कर सकते हैं और कंपाउंडिंग के लाभ को बढ़ा सकते हैं.
